T.C.
İSTANBUL
12. ASLİYE TİCARET MAHKEMESİ
ESAS NO:2020/585 Esas
KARAR NO:2021/394
DAVA:İtirazın İptali (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan)
DAVA TARİHİ:27/10/2020
KARAR TARİHİ:15/06/2021
Mahkememizde görülmekte olan İtirazın İptali (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılaması sonunda,
GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ:
DAVA: Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; taraflar arasında genel kredi sözleşmesi imzalandığını ve sözleşme kapsamında müvekkili tarafından davalıya cari kredi, esnek ticari hesap, ticari kredi, business kart ve çek karneleri tahsis edildiğini, davalı tarafça borcun ödenmediğini ve hesabın kat edildiğini, noter kanalıyla gönderilen ihtarnameye rağmen de borcun ödenmemesi üzerine .... İcra Dairesinin ... Esas sayılı icra dosyasından davalı aleyhine icra takibi başlatıldığını, davalı tarafça takibe itiraz edildiğini ve takibin durduğunu, yapılan itirazın hukuka aykırı olduğunu belirterek davanın kabulü ile takibe yapılan itirazın iptaline, davalının %20'den az olmamak üzere icra inkar tazminatına mahkum edilmesine, yargılama giderleri ile vekalet ücretinin karşı tarafa yükletilmesine karar verilmesini talep etmiştir.
CEVAP: Davalı tarafça davaya cevap verilmemiştir.
DELİLLERİN DEĞERLENDİRİLMESİ VE GEREKÇE: Dava, genel kredi sözleşmesinden kaynaklanan alacak sebebiyle davacı tarafından davalı aleyhine yapılan icra takibine vaki itirazın iptali istemine ilişkindir.
Dava dilekçesi, genel kredi sözleşmesi, kat ihtarı ve sair tüm evraklar hep birlikte incelenmiştir.
Mahkememizde açılan dava: İİK.nun 67. maddesi gereğince itirazın iptali davasıdır.
Mahkememizce genel kredi sözleşmesinden kaynaklanan alacak durum ve miktarının tespiti hususunda dosya bankacı bilirkişiye tevdi edilmiş olup, bilirkişi tarafından dosyaya sunulan 27/04/2021 tarihli raporda özetle;
"Kredi ve Kefalet Sözleşmeleri
-... müşteri numaralı davalı ... ile ... BANKASI A.Ş arasında 27.10.2015 tarihinde imzalanan,1.000.000 TL kredi limitli Genel Kredi Sözleşmesine istinaden müşteriye kredi kullandırımları yapılmıştır.
27.10.2015 tarihli Genel Kredi Sözleşmesine ek olarak 31.07.2018 tarinde T.C Hazinesi destekli ... kefaleti teminatı ile kredi kullandırımı protokolüne ve kredi geri ödeme planına firma kaşe ve imzası alınmıştır.
-Genel Kredi Sözleşmesinin 11 TEMERRÜT başlıklı maddesinde ; 'Banka ,bu sözleşme gereğince Müşteri'nin temerrüde düşmesi halinde .temerrüde düşülen borç için .temerrüdün gerçekleştiği muacceliyet tarihi itibari ile en yüksek olan kredi faiz oranının % 50 ilavesi ile bulunacak oran temerrüt faizi işletir" hükmü vardır.
Kat İhtarnamesi
Davacı Bankanın davalılara gönderilen ... 6.noterliğinin 31.10.2018 tarih ve ... nolu kat ihtarnamesinde ; ...'nin
... nolu Borçlu Cari krediden kaynaklı 74.563.46 TL
... nolu Borçlu Cari krediden kaynaklı 1.726,31 TL
... nolu Borçlu Cari krediden kaynaklı 1.565,71 TL
... kefaleti teminatı ile kullandırılmış kredi kaynaklı 48.461,61 TL -... karttan dolayı 33.918,25 TL
... nolu Esnek Ticari hesaptan kaynaklı 54.387,78 TL
... seri nolu çek garanti tutarı ödemesi için 1693,19 TL ... seri nolu çek garanti tutarı ödemesi için 1652,42 TL
Diğer Alacak 46,92 TL Toplam :218.015.65 TL İcra Takibi
...,İcra Dairesi 11.12.2018 tarihli ... nolu dosyasında
Asıl Alacak:235.615,65 TL
İşlemiş faiz:7.421,89 TL
İhtar Gideri alacağı : 763,03 TL
Faizin Gider Vergisi : 371,04 TL
Toplam_: 244.171,61 TL 'dir.
Asıl Alacak İhtarname tarihi itibari ile Toplam :218.015,65 TL iken; İcra Takibi tarihi itibari ile Toplam : 244.171,61 TL 'ye yükselme nedeni iki tarih arasında banka sistem kayıtlarından da teyit edildiği üzere 11 adet arkası yazılan çekin banka garanti tutarı olan 1600 TL *11 adet - 17.600 TL nin ödenmesinden kaynaklanmaktadır.
(218.015,65 TL+17.600 TL = İcra takibi Asıl Alacak 235.615,65 TL 'ye ulaşılmaktadır.)
... Destekli Kredi Değerlendirmesi:
Söz konusu sözleşmeye istinaden davalı müşteriye 28.04.2017 tarihinde 24 ay vadeli eşit taksit ödemeli aylık 1.26 faiz oranı ile (yıllık 15.12 ) 100.000 TL tutarında tüzel ticari taksitli finans teminatlı (T.CHazinesi destekli ... kefaleti teminatı ile ) kredi kullandırırını yapılmıştır.
Söz konusu kredi kullandırırın yapılmadan önce Genel Kredi Sözleşmesine ek olarak davacı banka tarafından müşteri için hazırlanan 2 sayfalık kredi ödeme planının her sayfasına müşteri kaşe imzası alınarak müşteri kabulü sağlanmıştır.
Davacı ... BANKASI A Ş tarafından T.C Merkez Bankası'na bildirilen 24.10.2018 tarihli genel mektupta;"TL kredilerde fiilen uygulanabilecek en yüksek faizoranı aylık % 2.75 " şeklinde olup ,kullandırımdaki yıllık faiz oranı bildirimin altındadır.
Kredinin 28/07/2018, 28/08/2018, 28/09/2018 ve 28/10/2018 taksitleri davalı müşteri tarafından ödenmediğinden Genel Kredi Sözleşmesi 'ne göre kredi temerrüde düşmüştür.J
Söz konusu kredi kullanım yapıldığı döneme göre diğer bankaların aynı tür ve vadede kullandırım yaptıkları oranlarla kıyaslı yıllık faiz oranı % 15.12 makul ortalama bir seviyedir.Ayrıca kredi kullandırım oranı ... Genel Müdürlüğü'nün Merkez Bankasına 24.10.2018 tarihli yaptığı bildirimine de uyumludur.
Söz konusu kredi hazine destekli Kredi Garanti Kefalet teminatı ile kullandırılmış olup ,kredide teminat oranı % 80 "dır.... T.C.hazinesi destekli olup,teminat yetersizliği nedeni ile kredi alamayan Kobi ve işletmelere finansman sağlamaları için destek olmaktadır.
Kredi Garanti Fonunun banka ile arasındaki anlaşması gereği tazmini sağlayarak garanti ettiği tutarı banka hesaplarına gönderme şartı banka tarafından icra takibinin başlatılmasıdır.Banka icra takibini başlattığı için ... 45.522,09 TL tazmin bedelini davalı müşteri hesaplarına 15/02/2019 tarihinde göndermiştir.Banka bu sayede kredisinin 45.522,09 TL kısmının tahsilatını gerçekleştirmiştir.Banka başlattığı icra takibine ait dokümanları ...'na tazmin tutarını tahsil amaçlı göndermiş olup,bu dokümanlarda İşlettiği temerrüt faizi ve oranlarıda yazmaktadır.... 'de bankadan mahkeme İşlemleri sonrasında tahsilat sağlanırsa .tahsilatın % 80'i oranında anaparara ve temerrüt faizini kendisine göndermesini beklemektedir.Banka 'nın belirlediği akdi ve temerrüt faizine ... itiraz etmemiştir. Söz konusu alacakta,asıl alacaklı % 80 pay oranında ... ,% 20 pay oranında Banka olup .takipteki alacağı tahsil etmek için gerekli tüm işlemleri yapmak için davacı Banka yetkilendirilmiştir.
Borçlu Cari Kredi Kullandırımları Değerlendirmesi
-... nolu Borçlu Cari kredi, ... nolu Borçlu Cari kredi, ... nolu Borçlu Cari kredi hesap ekstreleri ilgili banka şubesinden temin edilerek .kullandırım faiz oranları,temerrüt faiz oranlan ,kredi kullandırım ve geri ödemeleri detaylı olarak incelenmiş .işlemiş gecikme faizi Genel Kredi Sözleşmesinin ilgili maddesine uyumlu cari akdi faiz oranının borçlu cari kredilerde yıllık % 18 + %2 komisyon oranı işletildiği görülmektedir.Kredi tasfiye sürecine girdikten sonra işleyen gecikme faizleri "Banka Genel Kredi Sözleşmesi'ne göre en yüksek olan kredi faiz oranının % 50 ilavesi ile bulunacak oran temerrüt faizi işletir"şartına uyumludur.En yüksek faiz oranı T.C Merkez Bankası bildiriminde yıllık % 33 olup,davalı müşteriye uygulanan temerrüt faizleri % 50 ilavesi ile bulunan % 49,5 oranın altındadır.
Esnek Ticari Hesap (Kredili Mevduat Hesabı) Değerlendirmesi:
458700 nolu kredili mevduat hesabına hesapların kat edildiği 31.10.2018 tarihi itibari ile : Anapara Borç Bakiyesi: 50.154,57 TL,Ödenmemiş faiz : 4.178,83 TL,Ödenmemiş vergi : 54,38 TL .Toplam : 54.387,78 TL 'dir.
Ticari islerde akdi faiz oranı; 6102 sayılı Yeni Türk Ticaret Kanunu'nun 8 inci maddesindeki "Ticari işlerde faiz oranı serbestçe belirlenir." hükmü ve yukarıda verilen bankalara ilişkin özel nitelikteki düzenlemeler uyarınca reeskont kredileri hariç bankalar ticari kredilerde kredi kullandırım oranlarını serbestçe belirleyebileceklerdir.
Depo Edilmesi Gereken Çek Tutarları Değerlendirmesi 5941 sayılı Çek Kanunu'nda 3 Şubat 2012 tarih ve 28193 sayılı Mükerrer Resmi Gazete'de yayımlanan ve aynı tarihte yürürlüğe giren 6273 sayılı Kanunla yapılan değişikliklerle çek defterlerinin her bir yaprağı üzerine çekin basıldığı tarihin yazılması zorunlu kılınmış; çekin, üzerinde yazılı baskı tarihinden itibaren beş yıl içinde ibraz edilmemesi hâlinde, bankanın karşılıksız çeklerle ilgili ödemekle yükümlü olduğu tutara ilişkin sorumluluğunun sona ermesi öngörülmüştür (5941 sayılı Kanun md. 3/9). Böylece bankaya hiçbir şekilde iade edilmediği halde kullanılmayan çek yaprakları için bankaların yükümlülüklerine bir süre sınırı getirilmiştir.
Cek No
...Müşteride...
......
...Müşteride...
...Müşteride...
...Müşteride...
...Müşteride...
...Müşteride...
...Müşteride...
...Müşteride...
...Müşteride...
Depodaki çeklerin talep ve teslim tarihleri aşağıda olup,bankanın karşılıksız çeklerle ilgili sorumluluk süresinin devam ettiği görülmekte olup .davacı bankanın 16.625 TL depo karşılığı talebi uygundur.
45870061 TL
... - ...
19/06/2017 22/06/2017 13/03/2018
45870061 TL
... - ...
Şirket Kredi Kartı Borcu Değerlendirmesi :Davaya konu kredi kartı için 11.07.2018 ve bunu takip eden 13.08.2018 ve 12.09.2018 ( 2 ) hesap kesim tarihi boyunca minumum ödeme tutarının da altında ödeme yapıldığından banka davalı firmaya ihtarname çekmesi haklı sebeptir.TCMB kredi kartı işlemlerinde uygulanabilecek azami faiz oranları: 2017 yılı için : 2.34 ( aylık ) 2018 yılı için : 2.75 ( aylık) şeklindedir.31.10.2018 tarihli tarihli ihtarnamede takip ; Asıl alacak rakamı 26.574,39 TL ,6.853,02 TL işlemiş faiz ve 490,84 TL vergi ve ücretler olmak üzere Toplam : 33.918,25 TL dir.Kredi kartı hesap özetlerinden müşteriye uygulanan dönem faizleri ve gecikme faizlerinin TCMB uygulanabilecek azami oranlarına uygun alındığı izlenmektedir.
Sonuç Görüş :
Davalı ... 'den kat ihtarnamesi tarihine kadar,alacaklı ... ... A.Ş.'nin asıl alacak tutarı+temerrüt faizi+BSMV alacağı toplamı :218.015,65 TL dir.
Kat ihtarnamesi ile icra tarihi arasındaki süre içerisinde (banka sistem kayıtlarından da teyit edilmiştir) 11 adet arkası yazılan çekin banka garanti tutarı olan 1600 TL *t 1 adet = 17.600 TL nin ödenmesinden kaynaklı asıl alacak tutarı+temerrüt faizi+BSMV alacağı Toplam : 244.171,61 TL 'ye yükselmiştir.
(218.015,65 TL+17.600 TL = İcra takibi Asıl Alacak 235.615,65 TL 'ye ulaşılmaktadır.)
Ticari islerde akdi faiz oranı: 6102 sayılı Yeni Türk Ticaret Kanunu'nun 8 inci maddesindeki "Ticari işlerde faiz oranı serbestçe belirlenir." hükmü ve yukarıda verilen bankalara ilişkin özel nitelikteki düzenlemeler uyarınca reeskont kredileri hariç bankalar ticari kredilerde kredi kullandırım oranlarını serbestçe belirleyebileceklerdir.
Ticari işlerde temerrüt faiz oranı;Yeni TTK'nın 9 uncu maddesinde "Ticari işlerde; kanuni, anapara ile temerrüt faizi hakkında, ilgili mevzuat hükümleri uygulanmasıdır. Buna göre, ticari işlerde temerrüt faizine Yeni Borçlar Kanunu'nun 120 inci maddesi hükmü uygulanmasıdır. Yeni Borçlar Kanunu'nun 120/1 inci maddesi de ilgili mevzuata atıf yaptığından, 3095 sayılı Kanun'un ticari işlerde temerrüt faizini düzenleyen 2/2 inci maddesi uygulanması; Banka uygulamasında ise, yukarıda verilen bankalara ilişkin özel nitelikteki düzenlemeler uyarınca ticari nitelikteki reeskont kredileri hariç bankalar ticari kredilerde temerrüt faiz oranlarını serbestçe belirleyebileceklerdir.'
Davacı Bankanın yaptığı kredi kullandırım oranları Banka Genel Müdürlüğü'nün Merkez Bankasına 24.10.2018 tarihli yaptığı yazılı resmi bildirimine uyumludur. (Bildirim yazısı temin edilerek rapora eklenmiştir)
Genel Kredi Sözleşmesinin 11.temerrüt başlıklı maddesinde ; 'Banka ,bu sözleşme gereğince Müşteri'nin temerrüde düşmesi halinde .temerrüde düşülen borç için temerrüdün gerçekleştiği muacceliyet tarihi itibari ile en yüksek olan kredi faiz oranının % 50 ilavesi ile bulunacak oran temerrüt faizi işletir." hükmü vardır.
Davacı Bankanın uyguladığı temerrüt faiz oranları Merkez Bankası Bildirim yazısındaki ticari kredilere uygulanak en yüksek faiz oranına ve Genel Kredi Sözleşmesinin ilgili temerrüt maddesi gereği uygulanacak ilave edilek orana uyumludur.
Davalı müşterinin elinde bulunan çek yaprakları basım tarihleri banka sistem teyidi yapılmış olup,davacı bankanın karşılıksız çeklerle ilgili sorumluluk süresinin devam ettiği görülmüş .davacı bankanın 10 adet çek yaprağı için 16.625 TL depo karşılığı talebi (çeklerin basım tarihinden itibaren 5 yıl süre dolmadığından) uygundur." şeklinde görüş bildirilmiştir.
Dosyamıza getirtilen .... İcra Müdürlüğünün ... Esas sayılı takip dosyasının incelenmesinde; davacı tarafından davalı aleyhine toplam 284.171,61-TL üzerinden icra takibi yapıldığı, davalının itirazı üzerine takibin durduğu, itirazın süresinde ve usulüne uygun yapıldığı, buna göre davanın, İİK.67.maddesinde yazılı 1 yıllık hak düşürücü süre içerisinde açıldığı anlaşılmıştır.
Davacı tarafından dava dilekçesi ile; 243.171,61-TL nakit, 10 adet çek yaprağı için 16.625,00 TL gayri nakdi depo talebi yönünden iş bu itirazın iptali davasının açıldığı, takip talebinin ise; 244.171,61 TL alacak ve 40.000,00 TL gayri nakdi depo talebi üzerinden yapıldığı anlaşılmıştır.
Bu kapsamda; -... müşteri numaralı davalı ... ile davacı ... BANKASI A.Ş arasında 27.10.2015 tarihinde imzalanan,1.000.000,00 TL kredi limitli Genel Kredi Sözleşmesi akdedildiği bu sözleşmeye istinaden davalıya kredi kullandırıldığı, 27.10.2015 tarihli Genel Kredi Sözleşmesine ek olarak 31.07.2018 tarinde T.C Hazinesi destekli ... kefaleti teminatı ile kredi kullandırımı protokolüne ve kredi geri ödeme planına davalı şirket kaşe ve imzası alınmıştır. Yukarıda ayrıntılarına yer verilen ve dosya kapsamına göre denetime elverişli bulunan bilirkişi raporu ile davalı tarafından ödenmeyen kredi tutarları ve temerrüt tarihleri itibari ile işletilen faiz yönünden tespitler ve davalı adına açılan çek hesabı sebebiyle 10 adet çek yaprağının teslim tarihleri itibariyle yasal sorumluluk miktarları bakımından talebe konu gayri nakdi depo talebinin yerinde olduğu yönündeki görüş dikkate alınarak davanın kabulüne alacak likit olduğundan davalı aleyhine icra inkar tazminatına hükmedilmesine dair aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.
H Ü K Ü M : Gerekçesi yukarıda ayrıntılı olarak izah edildiği üzere;
1-Davanın KABULÜ ile davalı tarafından .... İcra Dairesinin ... Esas sayılı takip dosyasına yapılan İTİRAZIN KISMEN İPTALİ ile takibin 243.171,61-TL üzerinden aynen devamına,
2-Gayrinakdi depo talebine ilişkin İTİRAZIN KISMEN İPTALİ ile gayrinakdi depo talebi yönünden 16.625,00-TL üzerinden takibin aynen devamına,
3-243.171,61-TL'nin %20'si oranında hesap olunan 48.634,32-TL icra inkar tazminatının davalıdan alınarak davacıya verilmesine,
4-Alınması gerekli 17.746,70-TL karar ve ilam harcından 2.931,91-TL peşin harcın mahsubu ile geriye kalan 14.814,79-TL eksik harcın davalıdan alınmasına,
5-Davacı tarafça başlangıçta yapılan 2.994,11-TL yargılama gideri ile yargılama aşamasında yapılan 900,75-TL masraf olmak üzere toplam 3.894,86-TL yargılama giderinin davalıdan alınıp davacıya verilmesine,
6-Gider avansının kullanılmayan kısmının karar kesinleştiğinde ilgili tarafa iadesine,
7-Davacı taraf vekille temsil olunduğundan Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi uyarınca hesap ve taktir olunan 26.635,76-TL vekalet ücretinin davalıdan alınıp davacıya verilmesine,
Dair, davacı vekilinin yüzüne karşı, davalı tarafın yokluğunda kararın tebliğinden itibaren iki haftalık kesin süre içerisinde İstanbul Bölge Adliye Mahkemesine istinaf yolu açık olmak üzere verilen karar açıkça okunup usulen anlatıldı.15/06/2021
Katip ...
(e-imza)
Hakim ...
(e-imza)