T.C.
İSTANBUL
16. ASLİYE TİCARET MAHKEMESİ
ESAS NO: 2017/555 Esas
KARAR NO: 2018/580
DAVA: İtirazın İptali (Ticari Nitelikteki Banka Garanti Sözleşmesinden Kaynaklanan)
DAVA TARİHİ: 09/06/2017
KARAR TARİHİ: 12/06/2018
Mahkememizde görülmekte olan İtirazın İptali (Ticari Nitelikteki Banka Garanti Sözleşmesinden Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılaması sonunda,
GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ:
Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; davalı ...'in serbest iradesi ile imzadığı Genel Nakdi ve Gayrinakdi Kredi Sözleşmesi kapsamında müvekkili bankadan kredi hesabı açtığı ve taksitli ticari krediler ve kredili mevduat kredisi kullandığını, kullandırılan kredilerin kat edilmesine, borçluya kat ihtarı keşide edilmesine rağmen borç ödenmemesi akabinde icra takibine geçildiği, ancak davalının borç ve ferilerine talep edilen miktarda borcu bulunmadığını ileri sürerek itiraz ettiğini beyanla, davalının haksız ve hukuki dayanaktan yoksun itarazlarının iptalini, takibin devamını,davalının %20'den aşağı olmamak üzere icra inkar tazminatıyla sorumlu tutulmasını, yargılama gideri ve vekalet ücretinin davalı yana yükletilmesine karar verilmesini dava ve talepetmiştir.
Davalı yana usulüne uygun tebligata rağmen davaya yanıt vermediği görülmüştür.
TAHKİKAT, DELİLLERİN DEĞERLENDİRİLMESİ VE GEREKÇE;
Mahkememizce delillerin ibrazını müteakip celbi gerekli delillerde celp edilerek dosyamız arasına katılmıştır.
Mahkememizce celp edilen ... 20. İcra Müdürlüğü'nün ... takip sayılı icra dosyasının yapılan tetkikinde; takibin davacı tarafça davalı aleyhine genel kredi sözleşmelerine istinaden, ...-...-... nolu kredi için; 3.178,51 TL'si asıl alacak, 98,53 TL işlemiş temerrüt faizi, 4,93 TL BSMV olmak üzere toplam 3.281,97 TL, ..-...-... nolu kredi için 7.323,97 TL asıl alacak, 405,56 TL işlemiş faiz, 20,27 TL BSMV olmak üzere toplam 7.749,80 TL ve ...-...-...-... nolu kredi için 27.805,26 TL asıl alacak, 1.540,05 TL işlemiş faiz, 77,00 TL BSMV olmak üzere toplam 29.422,31 TL olmak üzere, kullandırılan üç kredi borcunda davalı ...'in sorumlu olduğu miktar toplam 40.454,08 TL alacağın yasal faizi ile birlikte tahsili için yapılan ilamsız icra takibinden ibaret bulunup davalının vekili marifetiyle yasal süre içerisinde sunduğu itiraz dilekçesi ile; ödeme emrine, borca, ferilerine itiraz ettiği, takibin durduğu ve davanın yasal süre içerisinde açıldığı anlaşılmıştır.
Mahkememizce banka kayıtları ile dosya üzerinde, iddia ve savunma doğrultusunda bankacı bilirkişi Zekeriya Çay marifeti ile inceleme icra edilerek konuya ilişkin 11/05/2018 tarihli rapor teminle dosyanız arasına alımştır.
Bilirkişi anılı raporlarunda özetle;
"Takip borçlusu davalı ...’nin asıl borçlu sıfatı ile imzaladığı, 23.12.2014 tarih ve 38.000.-TL. limitle Genel Nakdi ve Gayrinakdi Kredi Sözleşmesine (G.K.S.) istinaden, ticari kredili mevduat hesabı (k.m.h.) ve taksitli ticari kredi hesapları açılarak kullandırıldığı, anlaşılmıştır.
Söz konusu kredilerden;
Kredili ticari mevduat hesabı (K.M.H.) Bankaca Kredili Mevduat Hesabı adı altında Müşteriye açılan hesap, Müşterinin Vadesiz Ticari Mevduat Hesabı ile bağlantılı olduğundan, BANKA, Müşterinin kredi borcunu hesabından gün sonlarında tahsil edecek olup, hesabına yatırılan parayı, gelen havale bedelini anında kredi borcuna mahsup etmeye yetkili olduğu, tahakkuk dönemlerinde tahakkuk edip, muaccel hale gelen faiz borcu hesaptan tahsil edilemezse, Faiz borcunun tahakkuk edip muaccel hale geldiği tarihte ödenmesi gerektiği, ödenmediği takdirde temerrüde düşen bu faiz borcu için işbu sözleşmenin “Muacceliyet ve Temerrüt Hali ile uygulanacak faiz oranı “ bölümü uyarınca gecikme faizi işletilebileceği, diğer bir anlatımla, kredili mevduat hesabı (k.m.h.): bankaca tahsis edilen Kredi Limitine kadar borçlu cari hesap şeklinde de işlevi olan bir hesap olarak tanımlanan, bankanın müşteriye tanıdığı limit dahilinde açılan vadesiz ticari mevduat hesabının, alacak bakiyesi verdiği sürece, alacaklı cari hesap şeklinde çalışan, yani Müşterinin bankadan alacaklı olacağı, müşterinin Hesap Bakiyesinin, tanınan limit dahilinde borç bakiyesi vermesi halinde ise, Borç Bakiyesi kadar bankaya borçlu olacağı, (kredi kullanmış durumda olacağı) şeklinde çalışan bir Hesap Türüdür.
Taksitli ticari kredi hesabı; banka tarafından müşteriye ödenen kredinin, faiz ve eklentilerinden oluşan, sabit taksitler halinde aylık ya da üç aylık taksitler halinde geri ödeme planına bağlanarak tahsili öngörülen bir kredi türüdür.
Davacı banka, Bakırköy 22. noterliği aracılığı ile muhataba gönderdiği 28.12.2015 tarih ve 36754 yevmiye sayılı ihtarnamede; Muhatabın, 22.12.2015 kat tarihi itibariyle toplam 43.680,76 TL.dir.
İşbu borcun tebliğ tarihinden itibaren 7 (yedi) gün içinde ödenmesi, aksi halde yasal yollara başvurulacağını ihtar etmiştir.
Ancak, şirket kredi kartı (business card) İcra Takibinde işbu kredi için istemde bulunulmadığından, hesaplamalarımızda bu miktar dikkate alınmamıştır.
Sözleşmenin “kanuni ikametgah ve yetkili imzalarda meydana gelecek değişiklikler” başlığını taşıyan 12. maddesinde; (EK.2) “müşteri, sözleşmede yer alan adresini kanuni ikametgah edindiğini, beyan ve sözü geçen yere yapılacak tebliğlerin işbu sözleşme çerçevesinde geçerli bir tebligatın tüm hüküm ve sonuçlarını doğuracağını, bu adrese tebligat yapılamaması halinde, adres kayıt sisteminde bulunan yerleşim yeri adresine yapılacak tebliğlerin, şahsına yapılmış sayılacağını, o yerde bulunmasa bile tebligatın iade edilmeyip, tebligat kanunun 21.Maddesinin uygulanmasını kabul eder. Hükmü yer almaktadır.
Ayrıca, Sözleşmenin 13. maddesi delil sözleşmesi niteliğinde (EK:2) olduğundan, yapılan hesaplamalarda banka kayıtları esas alınmıştır.
İhtarname, muhatabın bilinen adreslerine 05.01.2016 tarihi itibariyle gönderilmiştir.
Tebligat, muhatab adreste bulunmadığından bila tebliğ iade edilmiştir. Ancak, Sözleşmenin 12. maddesi gereğince, tebligatın geçerli olduğu kanısına varılmaktadır.
Böyle olunca adı geçenin takip borçlusunun, ödeme için verilen 7. günlük süre dikkate alındığında, 13.01.2016 tarihi itibariyle temerrüde düştüğü, anlaşılmaktadır.
Temerrüt Tarihi ve Bu Tarih İtibarıyla Alacağın Tespiti :
G.K.S.'nin Muacceliyet ve temerrüt halleri ile uygulanacak gecikme faizi oranı başlığı altında 10.5. maddesinde; (EK:3/2) “ Müşteri’ nin, kredi borcunu (taksitlendirilmiş kredilerde taksitlerden herhangi birini) masraf, komisyon ya da her türlü ad altındaki ücreti ödeme tarihinde/vadesinde ödememesi veya borcun sözleşme kapsamında muaccel hale gelmesi halinde; Müşteri, borcun hangi tür krediden doğduğuna ve kredi vadesine bakılmaksızın alacağın muaccel hale geldiği tarihten itibaren Banka’ ca Borçlu Cari Hesap şeklinde çalıştırılan krediler uygulanan en yüksek cari faiz oranının 2 katı oranında gecikme faizi ödeyeceğini kabul ve taahhüt eder.” Hükmü yer almaktadır.
Davacı bankadan temin ettiğimiz ilişikte sunulu 20. 09.2012 tarih ve 73085 sayılı faiz genelgesinde (EK:4) görüldüğü gibi;
Temerrüt faizi oranı, yıllık (%27x2)=%54 olarak belirlenmektedir.
T.C. Merkez Bankası tarafından 25.05.2013 tarih ve 26657 sayılı resmi gazete de yayımlanan 2013/8 sayılı tebliğde, kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami akdi ve gecikme faizi oranlarının, 2006/1 sayılı tebliğin (EK:5) 3. fıkrasında belirtildiği gibi, kredi kartı işlemlerinde belirtilen akdi ve gecikme faizi oranlarını geçemeyeceği, öngörülmüştür.
Böyle olunca, 28.12.2015 ihtar tarihi ve sonrasında, 5464 sayılı YASA’ nın 26.maddesinde (EK:6) öngörülen akdi ve gecikme faizi oranları;
FAİZ TÜRÜAYLIKYILLIK
AKDİ FAİZ%2.02(%2.02X12)=%24.24
GECİKME FAİZİ%2.52(%2.52X12)=%30.24 olarak belirlenmiştir.
Bu duruma göre, 13.01.2016 Temerrüt Tarihi itibariyle taksitli ticari kredilerden (aylık ödemeli ticari kredilerden) kaynaklanan alacak miktarları aşağıda belirtildiği gibi hesaplanmıştır.
... Kredi Numaralı Taksitli Ticari Kredi: 13.01.2016 Temerrüt Tarihi İtibariyle alacak 7.531.12 TL olarak hesaplanmıştır.
... Kredi Numaralı Taksitli Ticari Kredi: 13.01.2016 Temerrüt Tarihi İtibariyle alacak 28.591,89 TL olarak hesaplanmıştır.
... Kredi Numaralı Kredili Mevduat Hesabı: 13.01.2016 Temerrüt Tarihi İtibariyle alacak 3.247,38 TL olarak hesaplanmıştır.
Böyle olunca, 13.01.2016 Temerrüt tarihi itibariyle toplam alacak miktarı; 39.370.39 TL olarak hesaplanmıştır.
Açılan İcra Takibi:
Davacı banka, ... 20. İcra Müdürlüğü’ nün ... E. sayılı dosyasından, 28.01.2016 tarihinde başlatmış olduğu İcra Takibinde,
... Kredi Numaralı Taksitli Ticari Kredi:28.01.2016 Takip Tarihi İtibariyle alacak 7.749.80 TL olarak Talep Edilmiştir.
... Kredi Numaralı Taksitli Ticari Kredi: 28.01.2016 TakipTarihi İtibariyle alacak 29.422.31TL. olarak Talep Edilmiştir.
... Kredi Numaralı Kredili Mevduat Hesabı: 28.01.2016 Takip Tarihi İtibariyle alacak 3.281.97 TL. Olarak Talep Edilmiştir.
Böyle olunca, 28.01.2016 Takip Tarihi İtibariyle toplam Alacak Miktarı; 40.454.08 TL. Olarak Talep Edilmiştir.
Takip Tarihi İtibarıyla Toplam Alacağın Tespiti :
Davacı BANKA’ nın, ... 20. İcra Müdürlüğü’ nün ... E. sayılı dosyasından, 28.01.2016 tarihinde başlatmış olduğu İcra Takibinde talebi gereken ALACAK miktarı, aşağıda arz edilmiştir.
... Kredi Numaralı Taksitli Ticari Kredi: 7.705.61 TL. olarak hesaplanmıştır.
... Kredi Numaralı Taksitli Ticari Kredi: 29.258.29 TL. olarak hesaplanmıştır.
... Kredi Numaralı Kredili Mevduat Hesabı:3.289.93 TL. olarak hesaplanmıştır.
Böyle olunca, 28.01.2016 Takip Tarihi İtibariyle toplam Alacak Miktarı; 40.253.83 TL. olarak hesaplanmıştır.
Davacı Banka ise, aynı tarih itibariyle 40.454.08 TL. olarak istemde bulunduğundan, tespitlerimizi aşan (40.454.08 – 40.253.83)=200.25 TL.nın yerinde olmadığı, sonucuna varılmaktadır. " şeklinde beyan ve mütalaada bulunduğu görülmüştür.
Dava; GKS kapsamında kullandırılan genel nakdi ve gayri nakdi kredinin tahsili için yapılan takibe vaki itirazın iptali isteminden ibarettir.
Yanlar arasındaki ihtilaf; davacı bankanın davalıdan GKS'den kaynaklı kullandırılan kredi nedeniyle alacaklı olup olmadığı ve alacağın miktarına ve uygulanacak faiz oranına ilişkindir.
Mahkememizce icra edilen yargılama ve tekmil dosya mündericatından edinilen vicdani kanaat gereğince; mübrez raporla davalının dayanak genel kredi sözleşmesi istinaden sorumluluğunun bulunduğunun belirlendiği ayrıca alacak miktarının yanlar arasındaki sözleşme, kredi ilişkisi ve bankacılık mevzuatına uygun olarak belirlendiği dolayısıyla mahkememizce denetlenen raporun hükme esas alınabileceği anlaşılmakla; mahkememizce denetlenen ve hükme esas alınan bilirkişi raporundaki miktarlar esas alınarak davanın kısmen kubulüyle ... 20. İcra Müdürlüğü'nün ... esas sayılı takip dosyasında davacının davalıdan takip tarihi itibarı ile taksitli ticari krediler ve kredili mevduat hesabı nedeniyle 40.253,80 TL alacaklı olduğunun tespiti ile bu miktara ilişkin itirazının iptaline, kredili mevduat hesabı 3.170,01 TL asıl alacağa takipten itibaren yıllık %30,24 temerrüt faizi ve %5 gider vergisi ile taksitli ticari krediler nedeniyle 35.057,16 TL asıl alacağı %54 temerrüt faizi ile %5 gider vergisi uygulanmak suretiyle takibin diğer kayıt ve şartlarda aynen devamına, davalının likit olan alacak nedeniyle %20 icra inkar tazminatıyla sorumlu tutulmasına, fazlaya ilişkin istemin reddine dair aşağıdaki şekilde hüküm kurulması cihetine gidilmiştir.
HÜKÜM:Gerekçesi yukarıda açıklandığı üzere;
1-Davanın kısmen kubulüyle ... 20. İcra müdürlüğünün ... esas sayılı takip dosyasında davacının davalıdan takip tarihi itibarı ile taksitli ticari krediler ve kredili mevduat hesabı nedeniyle 40.253,80 TL alacaklı olduğunun tespiti ile bu miktara ilişkin itirazının iptaline, kredili mevduat hesabı 3.170,01 TL asıl alacağa takipten itibaren yıllık %30,24 temerrüt faizi ve %5 gider vergisi ile taksitli ticari krediler nedeniyle 35.057,16 TL asıl alacağı %54 temerrüt faizi ile %5 gider vergisi uygulanmak suretiyle takibin diğer kayıt ve şartlarda aynen devamına,
Davalının likit olan alacak nedeniyle %20'sine tekabül eden 8.050,80 TL. icra inkar tazminatıyla sorumlu tutulmasına,
Fazlaya ilişkin istemin reddine,
3-Karar tarihinde yürürlükte bulunan harçlar tarifesi gereğince hesaplanan 2.749,70 TL. Karar harcından, peşin ve icra dosyasına yatan harçlar toplamı: 690,90 TL.nin mahsubu ile, bakiye 2.058,80 TL.nin davalıdan alınarak, hazineye irad kaydına,
4-Davacı kendisini vekille temsil ettirmiş bulunduğundan, yürürlükte bulunan A.A.Ü.T. gereğince hesaplanan 4.777,83 TL. Vekalet ücretinin davalıdan alınarak, davacıya verilmesine,
5-Davacı tarafından yapılan 706,50 TL. Yargılama giderinin takdiren davalıdan alınarak, davacıya verilmesine,
6-Davacı tarafından, Mahkeme ve İcra dosyasına yatırılan harçlar toplamı: 726,90 TL.nin, davalıdan alınarak, davacıya verilmesine,
7-Davalının yaptığı gider olmadığından bu konuda karar verilmesine yer olmadığına,
8-Davacı tarafından yatırılan gider avansının bakiye kısmının karar kesinleştiğinde talep halinde davacıya iadesine,
Dair davacı vekilinin yüzüne karşı, gerekçeli kararın tebliğinden itibaren iki hafta içerisinde mahkememize ya da mahkememize gönderilmek üzere başka yer mahkemesine istinaf dilekçesi sunulmak suretiyle, İstanbul Bölge Adliye Mahkemesi nezdinde istinaf kanun yolu açık olmak üzere verilen karar açıkça okunup usulen anlatıldı. 12/06/2018
Katip
Başkan