T.C.
İSTANBUL
18. ASLİYE TİCARET MAHKEMESİ
ESAS NO: 2018/113 Esas
KARAR NO: 2021/376
DAVA: İtirazın İptali (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan)
DAVA TARİHİ: 05/02/2018
KARAR TARİHİ: 24/05/2021
Taraflar arasında görülen davanın mahkememizde yapılan açık yargılaması sonunda:
GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ:
İDDİA VE TALEP : Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; müvekkili banka ile davalı arasında 09.06.2015 tarihli Genel Kredi Sözleşmesi gereği borçluya şirket kredi kartı, ticari kredili mevduat hesabı kullandırıldığını, sözleşme ihlal edildiğinden 22.12.2017 tarihinde hesaplarının kat edildiğini, 25.12.2017 tarihinde kat ihtarnamesi gönderildiğini, bu tarih İtibariyle 30.982,62 TL nakdi kredi alacaklarının bulunduğunu, .... İcra Müdürlüğü nezdinde takibe geçildiğini, borçlu davalının yetkiye, ödeme emrine, borcun tamamına, faize, faiz türüne ve takibin tüm ferrilerini itiraz ettiğini, müvekkilinin sözleşmede belirtilen edimlerini yerine getirdiğini, ama kredilerin davalı tarafından ödenmediğini, bu hususların ihtarnamede belirtildiğini, uygulanan faizin müvekkil bankanın TCMB ye bildirdiği faiz oranları olduğunu, teamül ve sözleşme hükümlerine uygun olduğunu, dolayısıyla takibe itirazın haksız olduğunu, davalının borcunun bulunduğunun açık olduğunu, dolayısıyla haksız itirazın kaldırılarak % 20 'den az olmamak üzere icra inkar tazminatına hükmedilmesini talep etmiştir.
SAVUNMA VE KARŞI TALEP : Davalı veya vekili tarafından dosyaya herhangi bir cevap dilekçesi sunulmamıştır.
DELİLLER VE GEREKÇE :
Tüm dosya kapsamı birlikte değerlendirildiğinde, Dava; Taraflar arasındaki Genel Kredi Sözleşmesinin iptali nedeni ile ... İcra Müdürlüğünün 2018/... esas sayılı dosyasından başlatılan icra takibine davalının itirazı sonucu İİK 67. Madde gereği açılan itirazın iptali davasıdır. Deliller; Dosya Mevcudu, Bilirkişi İncelemesi, ... İcra Müdürlüğünün 2018/... esas sayılı dosyası.
Mahkememiz dosyasından 14/06/2019 tarihli bilirkişi raporu alınmıştır.
Dosya kapsamında 09.06.2015 tarihinde taraflar arasında akdedilmiş, davalıya davacı tarafından 200.000,00 TL kredi limiti tanınan, 58 sayfa ve 46 ana madde ve alt maddelerden oluşan Genel Kredi Sözleşmesi bulunmaktadır. Sözleşmenin ilk ve son sayfalarında borçlu davalının imzası ve son sayfada adresi bulunmaktadır. Ayrıca aynı tarihte borçlu tarafından imzalanan Sözleşme Öncesi Bilgi Formu bulunmaktadır.
Sözleşmenin Temerrüt Faizi ve Diğer Mali Yükümlülükler başlıklı 22. Maddesine göre “Müşteri, muaccel olan veya muaccel sayılan kredi borcuna temerrüt faizi uygulanacağını, temerrüt faizinin ise sözleşmede farklı bir oran belirtilmediği sürece, kredi borcunun muaccel olduğu tarihte cari olan Bankanın TCMB’ye uygulayacağını bildirdiği en yüksek kredi faiz oranına, bu oranın yüzde yüz ilavesiyle bulunacak oran üzerinden hesaplanacak oran olduğunu,... ödeyeceğini kabul ve taahhüt eder."
Sözleşmenin Ek 13: Kurumsal Kredi Kartına (Şirket Kredi Kartına) İlişkin Hükümler başlıklı 46. maddesinde ise müşterinin başvuru formu doldurarak sözleşme çerçevesinde kredi kartı talep edebileceği, kart hamilinin şirket kredi kartı kullanımlarından ötürü bizzat asli sorumlu olduğu, kartın ticari amaçlarla kullanılacağı, kartın harcamalarda ve nakit çekim limiti verilmişse nakit çekimlerde kullanılabileceği, kredi kartı hamilinin son kredi kartının son ödeme gününde kredi kartı sistemine üye olanın bankadaki TL ve döviz hesap bakiyelerini aşan kısmı için şirket kredi kartlarına uygulanan faiz, fon, vergi ve diğer yükümlülüklerini ödemeyi kabul ettiği, temerrüt halinde, sözleşmenin temerrüt faizi hükümlerinin uygulanacağı, üyenin banka tarafından gönderilen hesap özetine itiraz etmediği takdirde hesap özetinde belirtilen borcu kesin olarak kabul etmiş sayılacağı hükümleri bulunmaktadır.
Davacının başlattığı icra takibiyle davalıdan 31.527,18 TL alacağın tahsili talep edilmektedir. Davalının 15.01.2018 tarihinde bir dilekçeyle borca ve faizlerine itiraz ettiği ve bunun üzerine ilgili İcra Müdürlüğünün aynı tarihli kararıyla takibin durdurulduğu, davacı tarafından keşide edilen ihtarnamenin 28.12.2017 tarihinde Sözleşmede verilen adrese götürüldüğü ama davalıya tebliğ edilemediği anlaşılmaktadır. Bununla birlikte, davalının yukarıda alıntılanan Sözleşme m. 28.2. gereği kat ihtarnamesinin sözleşme adresine ulaştığı 26.12.2017 tarihinde tebliğ edilmiş sayılması gerektiği ve bu durumda temerrüdün, ihtarnamede verilen 24 saatlik sürenin 27.12.2017 tarihinde sona erdiği ve bir gün sonra 28.12.2017 tarihinde gerçekleşmiş olduğu, davacı bankanın davalı şirkete açtığı kredili mevduat hesabı ve kredi kartı kredilerini kat ettiği tarih olan 22.12.2017 tarihi itibariyle; 09.09.2017 tarihli 2017/35 sayılı TCMB Basın Duyurusunda belirtilen faiz oranlarının geçerli olacağı anlaşılmaktadır. Bu duyuruda kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarına uygulanacak akdi ve temerrüt faizlerinin değiştirilmediği ifade edilmekte olup Kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarına uygulanacak akdi ve temerrüt faiz oranları bu tarihten önce en son 12.11.2016 tarihli 2016/ 55 sayılı TCMB Basın Duyurusuyla değiştirilmiş olup, burada TL için aylık azami akdi faiz oranı % 1,84 ve temerrüt faiz oranı da aylık % 2,34 olarak belirlenmiştir. Bu durumda, kat tarihinde geçerli olan % 1,84 aylık akdi faiz oranı (yıllık %22t08) ile % 2,34 aylık gecikme faiz oranının (yıllık % 28,08) davalının kredi kartı ve kredili mevduat hesabından kaynaklanan borçları için uygulanması gerektiği kanaati uyanmaktadır. Davacı bankanın 22.12.2017 tarihi itibariyle kredi kartı için yıllık akdi faiz oranım % 22,08, temerrüt faiz oranını ise % 33,12; kredili mevduat hesabı için ise yıllık akdi faiz oranını % 22,08, yıllık temerrüt faiz oranını % 30,24 olarak belirlediği görülmektedir. Hesaplamalar, TCMB’nin kredi kartları ve kredili mevduat hesapları için belirlediği aylık % 1,84 (yıllık % 22,08) akdi faiz oranı, aylık % 2,34 (yıllık % 28,08) temerrüt faiz oranı dikkate alınarak yapılmıştır.
Kat tarihi olan 22.12.2017 tarihi öncesi 02.12.2017 tarihinde kesilen ve ödeme tarihi 07.12.2017 olan son kredi kartı ekstresi incelendiğinde bahis konusu kredi kartında davalının 16.116,90 TL toplam borcu bulunduğu, TCMB tarafından belirlenen azami faiz oranlarıyla uyumlu olarak aylık akdi faiz oranının % 1,84 ve yıllık gecikme faiz oranının da aylık % 2,34 olarak belirlendiği, ekstrelerde davalının hamili olduğu kredi kartını peşin veyahut taksitli alışveriş harcamalarında kullandığı tespit edilebilmekte, nakit çekimi veya taksitli nakit avans çekimi gibi işlemler yapmadığı, bir kısım ekstrede yeralan toplam ödeme tutarının (asgari tutar ödenerek) kredilendirmeyi tercih ettiği ve bu sebeple de faiz tahakkuk ettirildiği, son ekstrede yeralan toplam borç tutarı (vadesi gelen) dikkate alındığında davacının davalıdan takip tarihi faizler ve bunların vergileri dahil toplam olarak 16.528,47 TL alacağı olduğu, taraflar arasındaki 09.06.2015 Tarihli Genel Kredi Sözleşmesine istinaden davacı banka tarafından davalıya 200.000,00 TL limitli kredi imkanı tanınmış olduğu, bankanın 22.12.2017 tarihinde davalının kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarını kat ettiği ve bunu 25.12.2017 tarihli bir ihtarname ile borçlu davalıya bildirdiği, ihtarnamede tebliğ sonrası için verilen sürenin dolduğu 28.12.2017 tarihinde davalının temerrüde düştüğü, TCMB nin 2013/ 8 Tebliğine göre, gerek kredi kartı gerek kredili mevduat hesabı alacakları için işletilebilecek azami faiz oranlarının TCMB tarafından belirlenebileceği ve hesap kat tarihi itibariyle kredi kartları ve kredili mevduat hesapları için % 1,84 aylık akdi faiz oranı ile % 2,34 aylık temerrüt faiz oranının uygulanabileceği, hesap kat işlemine konu olan kredi kartının kat öncesi kesilen son ekstresinin borcunun 16.116,91 TL olduğu, ayrıca bu ekstrede hesap kat edilmemiş olsa sonraki dönemlere yansıyacak 29.341,80 TL taksit borcunun kaldığı, bu durumda, 02.12.2017 tarihi itibariyle kredi kartı sebebiyle davacı bankanın davalıdan toplam (16.116,91 + 29.341,80 = 45.458,71 TL bakiye alacağı bulunduğu, dosya kapsamında 02.12.2017 tarihli ekstreye ilişkin davalının herhangi bir ödeme yapıp yapmadığının anlaşılamadığı, davacı bankanın ihtarnamesi ve icra takibinde talep ettiği alacak rakamından muhtemelen davalının 02.12.2017 ekstre tarihi ile 22.12.2017 kat tarihi arasında, ödeme yapmış olabileceği, eğer böyle bir ödeme varsa bu tutarın yukarıda belirtilen toplam alacak bakiyesinden düşülmesi gerekeceği, Davalının 02.12.2017 tarihli ekstrede henüz vadesi gelmemiş taksit borçlarının davacı tarafından talep edilemeyeceği kanaatinde olması durumunda, takip tarihi itibariyle kredi kartından ötürü davacı bankanın 16.528,47 TL alacağının bulunduğu, davalının 02.12.2017 tarihli ekstrede henüz vadesi gelmemiş taksit borçlarının davacı tarafından talep edilebileceği kanaatinde olması durumunda, takip tarihi itibariyle kredi kartından ötürü davacı bankanın olarak (16.528,47 + 30.091,06 =) 46.619,53 TL alacağının bulunduğu, davacı bankanın davalıdan Tüzel Kredili Mevduat Hesabı sebebiyle, takip tarihi itibariyle 84,05 TL alacağı bulunduğunun hesap edilebildiği, dosya kapsamına sunulmuş bir Noterlik Makbuzu görülememekle birlikte takip talebinde gösterildiği şekilde 274,51 TL tutarlı ihtarname masrafının da ayrıca talep edilebileceği, Sonuçta kat tarihi itibariyle, davalının kredi kartına herhangi bir ödeme yapmamış olduğunun kabulüyle, henüz vadesi gelmemiş taksit alacaklarının da talep edilebileceği yönünde hüküm kurması halinde, vadesi gelmemiş taksit alacakları, faizler ve bunların gider vergileri ile ihtarname masrafı dahil davacı bankanın 46.978,09 TL alacağının tespit edilebildiği, ancak takibin 31.257,18 TL üzerinden açıldığı düşünüldüğünde bu tutara göre takibin devam ettirilebileceği tespit edilmiştir.
Mahkememizin 04/11/2019 tarihli duruşmasında davalı vekilinin celse arası sunduğu bilirkişi raporuna beyan ve itiraz dilekçesi ile ekinde sunmuş olduğu dekontlar göz önüne alınarak davalının ve davacının itirazlarını karşılayacak şekilde ek rapor alınmasına karar verilmiştir.
Bilirkişi tarafından hazırlanan ek rapor 10/02/2020 tarihinde Mahkememize sunulmuştur.
Mahkememiz dosyası arasına alınan tüm delillerin değerlendirilmesi sonucunda taraflar arasındaki 09.06.2015 Tarihli Genel Kredi Sözleşmesine istinaden davacı banka tarafından davalıya 200.000,00 TL limitli kredi imkanı tanınmış olduğu, Bankanın 22.12.2017 tarihinde davalının kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarını kat ettiği ve bunu 25.12,2017 tarihli bir ihtarname ile borçlu davalıya bildirdiği ancak kat ihtarnamesinin içinde bulunduğu tebligat zarfına yetersiz/ hatalı adres yazıldığından kat ihtarnamesinin usulüne uygun bir biçimde tebliğ edilememiş olduğu, bu sebeple de davalının temerrüt tarihinin 05.01.2018 olarak kabul edilebileceği, TCMB'nin kredi kartları ve kredili mevduat hesapları için belirlediği aylık% 1,84 (yıllık % 22,08) akdi faiz oranı, aylık % 2,34 (yıllık % 28,08) temerrüt faiz oranı dikkate alınarak yapılması gerektiği hususundaki kanaatin muhafaza edildiği, takip tarihi İtibariyle vadesi geçmiş alacaklarından ötürü davacı bankanın davalıdan anapara + akdi faiz + bunun BSMV si dahil olmak üzere toplam 16.503,18 TL alacağı olduğu, ancak tarafından dosyaya yeni sunulan ve yukarıda incelemesi yapılmış olan 04.01.2018 ve 05.01.2018 tarihli iki kalemde kredi kartına ödemesi yapılan 14.670,90 TL nin 05.01.2018 itibariyle hesap edilen alacak tutarından düşüldüğünde (16.503,18 - 14.670,90 =) 1,832,28 TL rakamına ulaşılabildiği, yani takip tarihi İtibariyle davalının, henüz vadesi gelmemiş taksit borçları hariç, davacı bankaya takip tarihi itibariye 1.832,28 TL borcu bulunduğu, kök raporda kat tarihi itibariyle iki adet taksitli harcama sebebiyle henüz vadesi gelmemiş olan taksit alacakları toplam tutarının 29,341,80 TL olduğu saptandığı, davacı bankanın kat İhtarnamesinde talep ettiği (30787/71 - 16.116,91 =) 14,670,80 TL tutarlı farkın kaynağının, son kredi kartı ekstresinde bulunan taksitli iki adet harcama olduğu, Kredi kartı hesabının kat edildiği Aralık 2017 dönemine her iki harcamanın da ikinci taksitlerinin ekstreye yansıdığı ve bu taksitlerin 16.116,91 TL tutarının içinde bulunduğu, hesap kat edilmeseydi, Ocak 2018 ve Şubat 2018 ekstrelerinde (3.170,90 + 11.500,00 =) 14.670,90 TL lik toplam taksit tutarının bu ekstrelere yansıyacağı, taksitlerin toplamının ise (14,670,90 + 14.670,90 =) 29341,80 TL olduğu, davacı bankanın ihtarnameyle henüz ödeme vadesi gelmemiş taksitleri de talep ettiği, bu durumda, davacının icra takibinde kredi kartı yönünden, vadesi geçmiş toplam 1.832,28 TL yi davalıdan talep edebileceği, ancak takip tarihi itibariyle vadesi gelmemiş toplam 29341,80 TL taksitli satın alımdan kaynaklanan alacağı olduğu, icra takip tarihi itibariyle davacı bankanın kredili mevduat hesabı yönünden, 83,87 TL yi davalıdan talep edebileceği, davacının kredi kartı ve kredili mevduat hesabından kaynaklanan toplam alacağının 1.916,15 TL olarak hesap edilebileceği, bu rakama takip aşamasında talep edilen 274,51 TL ihtar gideri de eklendiğinde, 2.190,67 TL tutarı üzerinden takibin devam ettirilebileceği, davalının dosyaya yeni sunduğu hesap ekstresinden 10.01,2018 ve 10.04,2018 tarihlerinde iki kalem halinde toplam 29.341,80 TL ödemede bulunduğu gözlenebildiği, takip tarihinden sonra yapılan bu ödemelerin, kök raporda ve yukarıda tespit edilen ve takip tarihi itibariyle henüz vadesi gelmemiş olan taksitler toplamını karşıladığı ancak taraflar arasında imzalanan genel kredi sözleşmesinin madde 21/2'ye göre " geri ödeme planına bağlı kredilerde, geri ödeme planı ihlal edildiğinde, herhangi bir ihbara veya ihtara gerek kalmaksızın, ödenmeyen taksit miktarı ile kalan anapara borcunun toplamının asıl alacağı oluşturduğunu, bunun ödenmeyen taksit tarihinden itibaren muaccel olacağını, ödenmeyen taksit tarihinden itibaren toplam asıl alacağı, toplam asıl alacak üzerinden işleyecek temerrüt faizi ve gider vergisiyle birlikte bankaya ödenmesi kararlaştırıldığından vadesi gelmeyen taksitler de sözleşme kapsamında muaccel hale geldiğinden ve icra dosyasında davalı, borcun tamamına itiraz edip davacı dava dilekçenin sonuç ve istem kısmında itirazın tamamının iptalini talep ettiğinden icra dosyası takip talebi ile
ödeme emrindeki miktarlar üzerinden değerlendirme yapılarak davanın kısmen kabulü ile ... İcra Müdürlüğünün 2018/... esas sayılı dosyasına davalının yaptığı itirazın kısmen iptali ile takibin 30.807,26 TL asıl alacak, asıl alacağın 05/01/2018 icra takip tarihinden itibaren %2,34 aylık temerrüt faiz oranı ile devamına, 83,87 TL mevduat hesabı asıl alacağın ve bu alacağa 05/01/2018 icra takip tarihinden itibaren %2,34 aylık temerrüt faiz oranı ile devamına, İcra takibinden sonra yapılan 29.341,80 TL 'nin icra dairesince infazda dikkate alınmasına, İcra inkar tazminatı talebinin reddine karar verilerek aşağıdaki şekilde hüküm kurulması gerekmiştir.
HÜKÜM :
1-Davanın kısmen kabulü ile ... İcra Müdürlüğünün 2018/... esas sayılı dosyasına davalının yaptığı itirazın kısmen iptali ile takibin 30.807,26 TL asıl alacak, asıl alacağın 05/01/2018 icra takip tarihinden itibaren %2,34 aylık temerrüt faiz oranı ile devamına,
2-83,87 TL mevduat hesabı asıl alacağın ve bu alacağa 05/01/2018 icra takip tarihinden itibaren %2,34 aylık temerrüt faiz oranı ile devamına,
3-İcra takibinden sonra yapılan 29.341,80 TL 'nin icra dairesince infazda dikkate alınmasına,
4-İcra inkar tazminatı talebinin reddine,
5-Alınması gerekli 2.110,17 TL karar ve ilam harcından peşin alınan 287,87 TL'nin düşümü ile eksik kalan 1.822,30 TL harcın davalıdan tahsili ile hazineye gelir kaydedilmesine,
6-Davacı taraf kendisini vekille temsil ettirdiğinden kabul üzerinden hesaplanan karar tarihinde yürürlükte bulunan Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi uyarınca hesap ve taktir olunan 4.633,67 TL vekalet ücretinin davalıdan alınarak davacıya ödenmesine,
7-Davalı taraf kendisini vekille temsil ettirdiğinden red üzerinden hesaplanan karar tarihinde yürürlükte bulunan Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi uyarınca hesap ve taktir olunan 636,05 TL vekalet ücretinin davacıdan alınarak davalıya ödenmesine,
8-Davacı tarafından yapılan (41,10 TL ilk masraf + 95,50 TL posta masrafı + 600,00 TL bilirkişi ücreti =) 736,60 TL yargılama giderinin red ve kabul oranına ( %97,98 kabul ) nazaran 721,72 TL 'sinin davalıdan alınarak davacıya verilmesine, kalan kısmın davacı üzerinde bırakılmasına,
9-Davacı tarafça yatırılan 287,87 TL peşin harcın davalıdan alınarak davacıya verilmesine,
10-Davacı tarafından yatırılan gider avansından geriye kalan kısmının karar kesinleştiğinde davacıya iadesine,
Taraf vekillerinin yüzlerine karşı, kararın tebliğinden itibaren iki hafta içerisinde İstanbul Bölge Adliye Mahkemesine İstinaf Kanun yolu açık olmak üzere verilen karar açıkça okunup anlatıldı. 24/05/2021
Katip ...
¸e-imzalıdır
Hakim ...
¸e-imzalıdır