T.C.
İSTANBUL
18. ASLİYE TİCARET MAHKEMESİ
ESAS NO: 2021/357 Esas
KARAR NO: 2023/119
DAVA: Banka Dışındaki Diğer Kredi Kuruluşlarına İlişkin Düzenlemelerden Kaynaklanan (Alacak)
DAVA TARİHİ: 04/06/2021
KARAR TARİHİ: 20/02/2023
Taraflar arasında görülen davanın mahkememizde yapılan açık yargılaması sonunda:
GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ:
İDDİA VE TALEP : Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; davacı firmanın Davalı bankanın Ümraniye Şube Müdürlüğü ile kredi sözleşmesi imzalayarak taksitli ticari kredi kullandığını, bu kredilerle ilgili olarak Kredi Komisyonu, Faiz, Erken Kapama ücreti, kredi tahsis ücreti, kredi tahsis limit ücreti hesap işletim ücreti, kart gönderim ücreti, ipotek fek ücreti, kredi değerlendirme ücreti, ihtarname masrafı ve BSMV tutarında şimdilik 4.000,- USD’nin davalı bankaya ödeme tarihinden itib. yp cinsinden vadeli mevd. işlettiği en yüksek mevd. faizi ile birlikte aldığı ücretlerden şimdilik 5.000,-TL’nin davalı bankadan tahsilinin talep edildiği, Davalı Banka Ümraniye Şb. ile aktedilen GKS uyarınca Müvekkili şirkete 26.09.2014 tarihinde 8.000.000,- USD bedelli Dövize endeksli kredi (...) kullanıldığı, kredin 72 ayda ilk 24 ay ödemesiz ara ödemeli olarak ödeme planı oluşturulduğu, Kredi kullanım komisyonu 75.000,- USD ve kredi limit ücretinin ise kredinin işleyişi boyunca devre sonlarında ( her 3 ayda bir yılda bir yılda dört kez olacak biçimde) 2.000,- USD olmak üzere yıllık 8.000,- USD olduğu. Müvekkili Şirketle davalı banka arasında tanzim edilen kredi kullandırım talimatnamesinde kredinin erken kapatılması halinde ya da bir ara ödeme yapılması halinde müvekkil şirketten herhangi bir ücret alınmayacağının başka bir deyişle erken kapama cezasının olmadığının kararlaştırıldığı, Müvekkili Şirketin krediyi kapattığı tarihten itibaren kredinin 26. ayında eş deyişle 16.11.2016 tarihinde kredi borcunu kapattığını. Müvekkil Şirket tarafından kredi döneminde davalı bankaya 1.551.806,- USD ödendiği ve 16.11.2016 tarihinde erken kapama bakiyesinin talep edildiği, Davalı Banka tarafından 7.562.509,- USD kapama bakiyesi bildirildiği ve müvekkil şirketin işbu tutarı ödeyerek toplam 9.114.315,- USD (Dokuzmilyonyüzondörtbinüçyüzonbeş,-USD ) ödemek suretiyle kredi borcunu kapattığını, Kredinin vadesinde kapatılması halinde müvekkili şirketin ödeyeceği toplam faizli bakiyenin 10.039.331,- USD olduğu, açıklandığı üzere 72 aylık kredi, 26.ayda kapatılmış olmasına rağmen müvekkil şirketin toplam faizin yarıdan fazlasını (%52) ilk 26 ayda ödemek zorunda bırakıldığı , bu oranın fahiş olduğu ve uygulamada bu oranda bir komisyon olmadığının her türlü izahtan vereste olduğu, Kredi Kullandırım komisyonunun 75.000,- USD olarak belirlenip peşin olarak tahsil edildiğini, bu komisyonun kredinin % 9,375’ine karşılık geldiğini. Uygulamada bu oranın % 1-1,5 aralığında olduğu. Ne var ki davalı bankanın ticari teamüllere aykırı davranarak müvekkil şirketten 9 kattan fazla kredi kullandırım komisyonu tahsil ettiğini, GKS uyarınca kredi ödeme planında yıllık faizin % 6 olarak belirlendiği, müvekkil şirketin 16.11.2016 tarihindeki kredi kapama bakiyesinin 7.466.61,23 USD olup müvekkil şirketten ise 7.590.301,58 TL kapama bakiyesi talep edildiği, (7.590.301,58 USD-7.466.612,00,- USD) = fazladan 123. 689,58 USD tahsil edildiği, Kredi Ödeme planında not olarak; " Kredi fiyatlarımız erken kapama opsiyonu içerdiğinden vade sonundan önce kapatmak veya ara ödeme yapılması durumunda herhangi bir ücret tahsil edilmeyecektir” ibaresine yer verildiği, Açıklanan nedenlerle; Davalı bankanın müvekkil şirketten sözleşme ve kredi ödeme planında yer alan kredi faiz oranlarına aykırı surette tahsil edilen " Kredi Komisyonu, Faiz, bsmv,Erken Kapama ücreti, kredi tahsis ücreti, kredi tahsis limit ücreti hesap işletim ücreti, kart gönderim ücreti, ipotek fek ücreti, kredi değerlendirme ücreti, ihtarname masrafı ve BSMV tutarında şimdilik 4.000,- USD’nin davalı bankaya ödeme tarihinden itib. yp cinsinden vadeli mevd. işlettiği en yüksek mevd. faizi ile birlikte aldığı ücretlerden şimdilik 4.000,- USD’nin, Davalı Bankaca Müvekkil Şirketten Sözleşme hükümlerine aykırı surette hesap işletim ücreti, ekstre gönderim ücreti, ipotek fek ücreti, kredi değerlendirme ücreti, ihtarname masrafı ev BSMV adı altında alınan ücretlerden şimdilik 5.000,- TL’nin davalı banka tarafından tahsil edildiği tarihten itibaren işleyecek avans faizi ile davalıdan tahsilini, yargılama gideri ve vekalet ücretinin karşı tarafa tahmilini talep etmiştir.
SAVUNMA VE KARŞI TALEP : Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle; Davacı tarafından talep edilen hiçbir hususun somutlaştırılmadığı, 6100 sayılı Hukuk Muhakemeleri Kanunun 194.Maddesinde, davacının, iddia ettiği taleplerini, hukuk kuralının aradığı koşul vakıalara uygun, somut vakıaları açıkça ortaya koyması gerektiği, Davacı ile müvekkil banka arasında 22.09.2014 tarihinde " genel kredi sözleşmesi” tanzim edilmiş olup müvekkil banka tarafından tüm işlemlerin işbu sözleşme uyarınca yapıldığını, Basiretli bir tacir olma yükümlülüğünde olan ve 8.000.000,- USD gibi yüksek tutarlı bir kredi tahsil etme işlemini gerçekleştiren davacının yapılan masraf ve alınan Komisyonların bilgisi dışında olduğu iddiasının ve işbu davayı ikame etmesinin hayatın olağan akışına uygun olmadığı, Müvekkil Banka tarafından yapılan tüm işlemlerin taraflar arasında ikame olunan genel kredi sözleşmesine uygun olarak gerçekleştirilmiş olup, haksız menfaat elde etmeye çalışan davacının iddialarının sn. mahkemece ilan edilmemesi gerektiği. Davacı ile müvekkil Banka arasında imzalanan 22.09.2014 tarihli GKS’nin, 6098 sayılı BK’na tabi olup kanunun 20.maddesinde ise " karşı tarafın menfaatine aykırı genel işlem koşullarının sözleşmenin kapsamına girmesi, sözleşmenin yapılması sırasında düzenleyenin karşı tarafa, bu koşulların varlığı hakkında açıkça bilgi verip bunların içeriğini öğrenme imkanı sağlamamasına ve karşı tarafın da bu koşulları kabul etmesine bağlıdır. Akis halde , bunların genel işlem koşulları sayılmamış sayılır. " şeklinde düzenlendiği, erken ödeme komisyonun sözleşmenin 6.4 maddesinde düzenlendiği, sözleşmenin bu hükmüne göre erken ödeme maliyeti ve erken ödeme komisyonun tahsil edilerek kredinin kapatıldığını, Kredi Kullandırım komisyonun davacının onayı ve bilgisi dahilinde belirlenmiş olup dava konusu yapılmasının mümkün olmadığı, yani davacı, işbu kredi kullanım komisyonunun oranını bilerek genel kredi sözleşmesinin tarafı olduğu, açıklanan nedenlerle davanın reddine karar verilmesini, yargılama gideri ve vekalet ücretinin karşı tarafa tahmilini talep etmiştir.
DELİLLER VE GEREKÇE :
Tüm dosya kapsamı birlikte değerlendirildiğinde, Dava; Davalı banka tarafından haksız şekilde alındığı iddia edilen kredi komisyonu faizi, bsmv, erken kapama ücreti, hesap işletim ücreti, ekstre gönderim ücreti, ipotek fek ücreti, kredi değerlendirme ücreti, ihbarname masrafı ve bsmv, kredi tahsis ücreti ve kredi tahsis limit ücretinin iadesine ilişkin davacı talebi olduğu anlaşıldı.
Deliller: Dosya içeriği, Bilirkişi incelemeleri,
Mahkememiz dosyasından 01/02/2022 tarihinde bilirkişi raporu alınmıştır.
Raporda:
Taraflar arasında 22.09.2014 tarihinde 10 yıl süreyle düzenlenen
20.000.000,- TL limitli , çerçeve niteliğindeki Genel Kredi Sözleşmesine istinaden Davalı Banka tarafından Davacı Şirkete 26.09.2014 tarihli talimatına istinaden 72 ay vadeli 6 ayda bir faiz ödemeli, 24 ay ödemesiz, yıllık % 6 faizli, 8.000.000,- USD tutarında taahhütsüz döviz kredisi Kullandırılmış olup talimatın Kredinin açılışında 75.000- USD karşılığı USD kredi talep tahsis değerlendirme ücretinin alınmasını rica ederiz şeklinde düzenlendiği,
Kredinin kapatılması esnasında Davacı Şirketçe verilen 16.11.2016 tarihli Kapama talimatında; Aşağıda belirtilen kredi kontratlarımızın erken kapatılması ve bağlı ipoteklerimizin fek edilmesini, ödenmesi gereken komisyon ücretlerimizin erken kapama komisyonu olarak tahsil edilmesini ve işlemlerin ... TL ve... USD hesaplarımızdan yapılmasını rica ederiz. Kredi No ve Kapama tutarı: ... - 7.590.301,58 USD Erken Kapma Komisyonunun: 13.800,00 USD olarak düzenlendiği Davacı şirkete atfen atılı kaşe ve imzaya haiz olduğu,
Davalı Bankaca Davacı Şirkete 26.09.2014 tarihinde kullandırılan 8.000.000,USD tutarındaki 72 ay vadeli 6 ayda bir faiz ödemeli, 24 ay anapara ödemesiz, % 6 Faizli 8.000.000,- USD tutarındaki Dövize Endeksli Kredinin Kullandırılması esnasında 75.000.- USD komisyon alınmış olup; Alınan komisyon Oranı basit Orantı yoluyla hesaplandığında 8.000.000 USD % 100 olursa 75.000 USD = X olur X = 75.000*100/8.000.000 = % 0,9375 oranı çıkmakta olup anılan oran Davacının iddiasında belirttiği gibi Yüzde 9,375 olmayıp binde 9,375 olduğu, diğer bir ifadeyle yüzde birin altında bir oran olduğu,
Davacının “ Kredinin vadesinde kapatılması halinde müvekkili şirketin ödeyeceği toplam faizli bakiyenin 10.039.331,- USD olduğu, açıklandığı üzere 72 aylık kredi, 26.ayda kapatılmış olmasına rağmen müvekkil şirketin toplam faizin yarıdan fazlasını (%52) ilk 26 ayda ödemek zorunda bırakıldığı , iddiasının; Dosyaya Sunulan Kredinin ödeme planında da gösterildiği gibi kredinin ilk 2 yılı anapara ödemesi olmayıp, kredinin ilk yıllardaki 6 aylık ödeme dönemlerindeki faiz yükünün fazla olacağı, bunun temel finansal Aritmetik ve Bankacılık uygulamaları gereği olduğu, diğer bir ifadeyle Genel Kabul görmüş Bankacılık ilkeleri gereği taksitli Ticari yada taksitli Tüketici Kredilerinde tüm bankacılık sektöründe hesaplamanın bu şekilde yapıldığının söylenebileceği, anapara ödemelerinin iki yıl ödemesiz dönemden sonra başladığı ve Ödeme Planında da bu hususların açıkça görülebildiği ve taraflarca yıllık % 6 akdi faiz oranının kabul edildiği, sonraki yıllara ve taksitlere binen faiz yükünün azalarak devam ettiği, ve anılan oranın çok makul bir faiz oranı olduğu hususları dikkate alındığında anılan iddianın yerinde olmadığı ,
Kredi Kullandırım komisyonunun 75.000,- USD olarak belirlenip peşin olarak tahsil edildiğini, bu komisyonun kredinin % 9,375’ine karşılık geldiğini. Uygulamada bu oranın % 1-1,5 aralığında olduğu. Ne var ki davalı bankanın ticari teamüllere aykırı davranarak müvekkil şirketten 9 kattan fazla kredi kullandırım komisyonu tahsil ettiğini. “ İddiasının yukarıda açıklandığı şekilde kredi komisyon Oranının yüzde birin altında bir oran olan binde 9,375 oranı olması karşısında maddi dayanaktan yoksun olduğu
GKS uyarınca kredi ödeme planında yıllık faizin % 6 olarak belirlendiği, müvekkil şirketin 16.11.2016 tarihindeki kredi kapama bakiyesinin 7.466.61,23 USD olup müvekkil şirketten ise 7.590.301,58 TL kapama bakiyesi talep edildiği, (7.590.301,58 USD-7.466.612,00,- USD) = fazladan 123. 689,58 USD tahsil edildiği. İddiasının; Taraflar arasında düzenlenen ve bir sureti davacıya verilen kredi ödeme planında 26.10.2016 tarihli Taksit tarihinde Kredinin Asıl alacak tutarının 7.562.509,36 USD olduğu bu tutara kapama tarihi olan 16.11.2016 tarihine kadar 21 gün % 6 akdi faiz oranı üzerinden faiz yürütülmesi gerekmekte olup, aşağıdaki tabloda gösterildiği şekilde Faiz= A*n*t/36.000 Basit faiz, faiz hesap formülüne göre 7.562.509,36 USD *21 gün *% 6/36.000 = 26.468,78 USD kredinin akdi faizinin ve 1.323,44 USD fa izin % 5 BSMV’sinin ilavesiyle 7.590.301,58 USD olarak belirlenmektedir. Davacının İddiasında belirtildiği gibi kredi kapama bakiyesinin 7.466.61,23 USD olmayıp ödeme planında da gösterildiği gibi 7.562.509,36 USD olup davacı Bankanın hesapladığı ve kapama tutarına ilave ettiği 26.468,78 USD ve bunun % 5 BSMV’si olan 1.323,44 USD ‘nin ilavesiyle tahsil edilen 7.590.301,58 USD’nin yerinde olduğu,
13.800,- USD Erken Kapama Komisyonunun İrdelenmesi: Davalı Bankaca Sunulan sözleşme ekinde yer alan 26.09.2014 tarihli Kredi Kullandırım Talimatında; " Kredinin, teminatlar oluştuktan sonra, kredi fiyatlaması erken kapama opsiyonu içerdiğinden vade sonundan önce kapatmak veya ara ödeme yapılıp yeniden yapılandırılması durumunda herhangi bir ücret ödenmeyecektir. ” ibaresine yer verildiği görülmüş olup taraflarca Kredinin Erken Kapatılması halinde Erken Kapama Komisyonu alınmaması kararlaştırıldığına göre 16.11.2016 tarihinde tahsil edilen 13.800,- USD erken kapama komisyonunun yerinde olmadığının söylenebileceği,
Genel kredi ve Teminat Sözleşmesi Ön Bilgi Formu, Genel Kredi ve Teminat Sözleşmesi (GKS) ile Bankacılık İşlemleri Sözleşmesinde , davalı banka tarafından tahsil edilecek ücretin bilgisine yer verilmiş, Ödeme Planında ve Kredi Kullandırım talimatında alınacak Faiz, Komisyon ve masrafların gösterildiği, üzerinde taraflarca mutabık olunduğu,
davalı Banka’nın Komisyon ve Masraf Listesi, müşterilerinin görebileceği bir şekilde şubelerinde asılmış ve web sitelerinde ilan edilmiş, ayrıca davacıya/dava dışı şirkete verilen ödeme planı, Sözleşme ekinde yer alan masraf ve komisyon tarifelerinde bunların oran ve/veya miktarları belirtilmiş olduğundan; davacı şirketin tacir olduğu düşünüldüğünde kendisinden tahsil edilen dava konusu komisyon, masraf ve ücretlerin alınacağının/alındığının bilincinde olduğunun kabul edilebileceği tespit edilmiştir.
Mahkememiz dosyasından 05/08/2022 tarihinde ek bilirkişi raporu alınmıştır.
Raporda:
Kredinin kapatılması esnasında Davacı Şirketçe verilen 16.11.2016 tarihli Kapama talimatında; Aşağıda belirtilen kredi kontratlarımızın erken kapatılması ve bağlı ipoteklerimizin fek edilmesini, ödenmesi gereken komisyon ücretlerimizin erken kapama komisyonu olarak tahsil edilmesini ve işlemlerin ... TL ve... USD hesaplarımızdan yapılmasını rica ederiz. Kredi No ve Kapama tutarı:210872622305 - 7.590.301,58 USD Erken Kapma Komisyonunun:
13.800,00 USD olarak düzenlendiği Davacı şirkete atfen atılı kaşe ve imzaya haiz olduğu,
Davalı Bankaca Davacı Şirkete 26.09.2014 tarihinde kullandırılan
8.000.000 USD tutarındaki 72 ay vadeli 6 ayda bir faiz ödemeli, 24 ay anapara ödemesiz, % 6 Faizli 8.000.000,- USD tutarındaki Dövize Endeksli Kredinin Kullandırılması esnasında 75.000.- USD komisyon alınmış olup; Alınan komisyon Oranı basit Orantı yoluyla hesaplandığında 8.000.000 USD % 100 olursa 75.000 USD = X olur X = 75.000*100/8.000.000 = % 0,9375 oranı çıkmakta olup anılan oran Davacının iddiasında belirttiği gibi Yüzde 9,375 olmayıp binde 9,375 olduğu, diğer bir ifadeyle yüzde birin altında bir oran olduğu,
Davacının “ Kredinin vadesinde kapatılması halinde müvekkili şirketin ödeyeceği toplam faizli bakiyenin 10.039.331,- USD olduğu, açıklandığı üzere 72 aylık kredi, 26.ayda kapatılmış olmasına rağmen müvekkil şirketin toplam faizin yarıdan fazlasını (%52) ilk 26 ayda ödemek zorunda bırakıldığı , iddiasının; Dosyaya Sunulan Kredinin ödeme planında da gösterildiği gibi kredinin ilk 2 yılı anapara ödemesi olmayıp, kredinin ilk yıllardaki 6 aylık ödeme dönemlerindeki faiz yükünün fazla olacağı, bunun temel finansal Aritmetik ve Bankacılık uygulamaları gereği olduğu, diğer bir ifadeyle Genel Kabul görmüş Bankacılık ilkeleri gereği taksitli Ticari yada taksitli Tüketici Kredilerinde tüm bankacılık sektöründe hesaplamanın bu şekilde yapıldığının söylenebileceği, anapara ödemelerinin iki yıl ödemesiz dönemden sonra başladığı ve Ödeme Planında da bu hususların açıkça görülebildiği ve taraflarca yıllık % 6 akdi faiz oranının kabul edildiği, sonraki yıllara ve taksitlere binen faiz yükünün azalarak devam ettiği, ve anılan oranın çok makul bir faiz oranı olduğu hususları dikkate alındığında anılan iddianın yerinde olmadığı , Davacının “ davalı banka tarafından teamüllerin dışına çıkılarak müvekkil şirketten 9 kat fazla oranda kredi kullandırım komisyonu alındığı “ İfadesinin yukarıda açıklandığı şekilde kredi komisyon Oranının yüzde birin altında bir oran olan binde 9,375 oranı olması karşısında maddi dayanaktan yoksun olduğu (Binde 9,375 oranı değer olarak yüzde birden küçüktür) , öte yandan Sn. Mahkemece Emsal Bankalardan celpedilen edilen Oranların asgari % 2 oranında olması karşısında emsal ortalamaların çok altında olduğu,
GKS uyarınca kredi ödeme planında yıllık faizin % 6 olarak belirlendiği, müvekkil şirketin 16.11.2016 tarihindeki kredi kapama bakiyesinin 7.466.61,23 USD olup müvekkil şirketten ise 7.590.301,58 TL kapama bakiyesi talep edildiği, (7.590.301,58 USD-7.466.612,00,- USD) = fazladan 123. 689,58 USD tahsil edildiği. İddiasının; Taraflar arasında düzenlenen ve bir sureti davacıya verilen kredi ödeme planında 26.10.2016 tarihli Taksit tarihinde Kredinin Asıl alacak tutarının 7.562.509,36 USD olduğu, bu tutara kapama tarihi olan 16.11.2016 tarihine kadar 21 gün % 6 akdi faiz oranı üzerinden faiz yürütülmesi gerekmekte olup, yukarıdaki tabloda gösterildiği şekilde Faiz= A*n*t/36.000 Basit faiz, faiz hesap formülüne göre 7.562.509,36 USD *21 gün *% 6/36.000 = 26.468,78 USD kredinin akdi faizinin ve 1.323,44 USD faizin % 5 BSMV’sinin ilavesiyle 7.590.301,58 USD olarak belirlenmektedir. Davacının İddiasında belirtildiği gibi kredi kapama bakiyesinin 7.466.61,23 USD olmayıp ödeme planında da gösterildiği gibi 7.562.509,36 USD olduğu, davacı Bankanın hesapladığı ve kapama tutarına ilave ettiği 26.468,78 USD ve bunun % 5 BSMV’si olan 1.323,44 USD ‘nin ilavesiyle tahsil edilen 7.590.301,58 USD’nin yerinde olduğu, burada bir komisyon uygulamasından bahsedilmeyeceği,
13.800,- USD Erken Kapama Komisyonunun İrdelenmesi: 16.11.2016 tarihinde tahsil edilen 13.800,- USD Erken Kapma Komisyonu: erken kapama komisyonunun 13.800,00 USD olarak düzenlendiği, Davacı şirkete atfen atılı kaşe ve imzaya haiz olduğu Kapama komisyonunun kapama tutarı olan 7.590.301,58 Oranına kıyaslandığında %0,018 (Binde 1,8 ) oranında olduğu, emsal bankalardan celpedilen oranların Yüzde birden Yüzde ona kadar olduğu görüldüğünden, emsal oranların çok altında olduğu,
Genel kredi ve Teminat Sözleşmesi Ön Bilgi Formu, Genel Kredi ve Teminat Sözleşmesi (GKS) ile Bankacılık İşlemleri Sözleşmesinde , davalı banka tarafından tahsil edilecek ücretin bilgisine yer verilmiş, Ödeme Planında ve Kredi Kullandırım talimatında alınacak Faiz, Komisyon ve masrafların gösterildiği, üzerinde taraflarca mutabık olunduğu, davalı Banka’nın Komisyon ve Masraf Listesi, müşterilerinin görebileceği bir şekilde şubelerinde asılmış ve web sitelerinde ilan edilmiş, ayrıca davacıya/dava dışı şirkete verilen ödeme planı, Sözleşme ekinde yer alan masraf ve komisyon tarifelerinde bunların oran ve/veya miktarları belirtilmiş olduğundan; davacı şirketin tacir olduğu düşünüldüğünde kendisinden tahsil edilen dava konusu komisyon, masraf ve ücretlerin alınacağının/alındığının bilgisi dahilinde olduğunun kabul edilebileceği tespit edilmiştir.
Mahkememiz dosyasından yeni bir bilirkişiden 18/01/2023 tarihinde rapor alınmıştır.
Raporda:
Taraflar arasında 22.09.2014 tarihinde 10 Yıl süreli 20.000.000,00 TL limitli Genel Kredi ve Teminat Sözleşmesi düzenlendiği görülmüştür.
Genel Kredi Sözleşmesine İlişkin Ön Bilgi Formunda;
“4- Komisyon, ücret, vergi, fon ve masraflar sözleşmenin 6.maddesinde düzenlenmiş olup madde menfaatinize aykırı olabilecek düzenlemeler içermektedir.”
Genel Kredi Sözleşmenin bazı maddeleri aşağıdaki şekilde incelenmiştir.
5-FAİZ
Taraflar, bu Sözleşme tahtındaki kredilere uygulanacak azami kredi faiz oranının,
a)TL kredileri için, TCMB gecelik faiz oranı +30
b)USD krediler için Libor + 20
c)AVRO (Euro) krediler için Euribor + 20
d)TL/USD/EUR dışındaki döviz cinslerinden kullandırılacak krediler için, kullanım yapılan para cinsinin Libor’u + 20
e)Altın kredileri için GOFD +20 olacağı kabul edilmiştir.
Banka’nın bu Sözleşme ’ye dayanarak açtığı ve açacağı her türlü nakdi ve gayri nakdi krediler ile kredi hesaplarına, yukarıda belirtilen azami kredi faiz oranlarını aşmamak üzere, Kredi Kullanım Talimatında belirlenmiş olan oranlarda kredi faizi uygulanacağı; kredi faiz oranının yukarıda belirtilen azami oranlara kadar, Banka tarafından, fon maliyetlerindeki değişimler dikkate alınarak arttırılabileceğini; artırım halinde Müşteri’ye Banka tarafından yeni faiz oranının bildirilmesinin yeterli olacağını, yukarıdaki belirtilen azami kredi faiz oranlarının ise ancak Tarafların mutabakatı ile artırılabileceğini Taraflar kabul ve beyan ederler.
Bu Sözleşme ’de düzenlenen Esnek Ticari Hesap kredisine, Kredi Kullanım Talimatında belirlenmiş olan oranlarda kredi faizi uygulanacağını ve yukarıda belirtilen azami kredi faiz oranları ile sınırlı olmaksızın Kredi Kullanım Talimatındaki faiz oranlarının Banka tarafından fon maliyetlerindeki değişimler dikkate alınarak artırılabileceği, Esnek Ticari Hesap kredisinin özelliğini ve işleyişi gereği bu faiz arttırımlarının Banka tarafından Müşteri’ye bildirilmesinin yeterli olacağını Taraflar kabul ve beyan ederler.
Bu sözleşme ile açılan cari hesap usulüne göre çalışan kredilere ve hesaplara her yılın 31 Mart, 30 Haziran, 30 Eylül ve 31 Aralık tarihlerinde usulünce faiz tahakkuk ettirilerek Banka tarafından Müşteri’nin hesabına borç yazılır ve bu miktarlar artık Banka’nın anapara alacağı olur. Teşvik Belgeli Orta ve Uzun vadeli kredi hesaplarında, hesabın açılış tarihine göre mevzuat ve yetkili mercilerin kararları dikkate alınarak mutabık kalınacak şekilde faiz, usulünce tahakkuk ettirilerek Müşteri’nin hesabına borç yazılır. Ancak T.C.M.B.’nın veya diğer yetkili mercilerin bu kredilerin faizleri ve tahakkuk devreleri için alacakları yeni kararların da yürürlük tarihinden itibaren uygulanacağını Taraflar kabul ve taahhüt ederler.
Komisyon, ücret, vergi, fon ve masraflar:
Banka’nın bu Sözleşmeye dayanarak açtığı veya açacağı her türlü nakdi ve gayri nakdi krediler ile hesaplara ve aldığı teminatlara Tarafların mutabakatı ile belirlenmiş olan ve Kredi Kullanım Talimatında ve işbu Sözleşme ’nin ekinde yer alan kredi komisyon listesinde belirtilen oranlarda/tutarlarda komisyon uygulanacağını, komisyonların azami, Kredi Kullanım Talimatında belirlenen komisyonun %100 fazlası olabileceğini; komisyonların bu azami orana kadar, Banka tarafından, fon maliyetlerindeki değişimler dikkate alınarak artırılabileceğini; artırım halinde Müşteri’ye Banka tarafından yeni komisyonların bildirilmesinin yeterli olacağını; azami komisyonun ise ancak Tarafların mutabakatı ile artırılabileceğini Taraflar kabul ve beyan ederler. Müşteri, bu maddeye göre kendisine bildirilen yeni komisyon oranını kabul etmemesi halinde; Banka’ca kendisine herhangi bir bildirim yapılmasına gerek olmaksızın, Banka’ca kendisine yapılan komisyon değişikliğine ilişkin bildirimi izleyen 3 işgünü içinde tüm kredi borcunu, tüm ferileriyle birlikte, Banka’ya nakden ve defaten ödeyerek, kredisini kapatacaktır. Aksi halde; başkaca bir ihtara gerek olmaksızın temerrüde düşmüş sayılacaktır.
Taraflar, ipotek, rehin tesis ve fek ücretlerinin, ekspertiz ücretlerinin, hesap özeti ücretlerinin, sigorta ücret ve primlerinin ve bunlarla sınırlı olmamak üzere krediden kaynaklanan tüm masraf ve ücretlerin ve sair giderlerin işbu Sözleşmenin ekinde liste halinde yer aldığını ve Taraflarca kabul edildiğini beyan ederler. Taraflar, ek listede yer alan masraf ve ücretlerin, azami %100 fazlası olabileceğini; bu azami orana kadar, Banka tarafından, fon maliyetlerindeki değişimler dikkate alınarak bu tutarların artırılabileceğini; artırım halinde Müşteri’ye Banka tarafından yeni tutarların bildirilmesinin yeterli olacağını; azami tutarların ise ancak Tarafların mutabakatı ile artırılabileceğini Taraflar kabul ve beyan ederler.
Müşteri, Banka’nın, muhabir, akreditif, teminat mektubu ve aval-kabul komisyonları, kredi komisyonları, teminat mektubu, harici garanti komisyonları da dahil olmak üzere her nevi komisyonları ve KKDF ve BSMV gibi yasal giderleri ve Banka düzenlemelerine veya teamüllerine göre talep edilecek erken ödeme maliyetlerini ve komisyonlarını, ipotek ve rehin tesis ve fek ücretlerini, ekspertiz ücretlerini, hesap işletim ücretlerini, hesap özeti ücretlerini, sigorta ücret ve primlerini ve bunlarla sınırlı olmamak üzere kredi ve bankacılık işlemlerinden kaynaklanan tüm masraf ve ücretleri ve sair giderleri, resim ve harçları Müşteri’nin cari hesabına borç yazabileceğini kabul ve beyan eder.
Müşteri, hesabına borç yazılan komisyonları, erken ödeme maliyetlerini ve komisyonlarını, ipotek ve rehin tesis ve fek ücretlerini, ekspertiz ücretlerini, hesap işletim ücretlerini, hesap özeti ücretlerini, sigorta ücret ve primlerini ve bunlarla sınırlı olmamak üzere kredi ve bankacılık işlemlerinden kaynaklanan tüm masraf ve ücretlerini ve sair giderleri, resim ve harçları kredi limiti müsait olsa dahi, Banka’ya, cari hesaplarda ilgili faiz tahakkuk tarihlerinde, vadesi belli kredilerde ise en geç vade tarihinden derhal ve nakden ödemekle yüküm olduğunu; bu tarihlerde ödemediği takdirde ayrıca ihbara gerek kalmadan bu tarihlerden itibaren bu tutarlara bu Sözleşmenin Temerrüt maddesinde belirtilen oranda temerrüt faizi yürütülmesini; Banka’nın faiz, komisyon, ücret, fon ve gider vergilerini Müşteri’nin hesabına borç yazmadan da talep edebileceğini; Müşterinin cari hesabını kesmeden her faiz dönemi için ayrıca veya birlikte bu tutarlar için yasal takip yapmakta yetkili ve muhtar olduğunu kabul eder.
Müşteri, bu Sözleşme tahtında kullandığı ve kullanacağı kredilerin, vadesinden önce tamamını veya bir kısmını ödemek istemesi halinde, bu Erken Ödeme ’den en az 10 iş günü önce Banka’ya yazılı olarak Erken Ödeme ile ilgili bildirimde bulunacağını; Banka’nın Erken Ödemeyi kabul etmesi halinde, Kredi Kullanım Talimatından belirtilmiş olan Erken Ödeme Maliyetini ve Erken Ödeme Komisyonunu ödemek suretiyle Erken Ödeme işlemini yapabileceğini kabul ve beyan eder. Erken Ödeme Komisyonu, kredinin vadesinden önce tamamının veya bir kısmının ödenmesine bağlı olarak ortaya çıkan komisyondur. Erken Ödeme Maliyeti ise, kredinin vadesinden önce tamamının veya bir kısmının ödenmesi neticesinde ortaya çıkan maliyettir.
Müşteri, işbu sözleşme ile sözleşme gereğince vereceği komisyon ve faizlerin, BSMV ile sair bilcümle vergi, resim ve fonları Banka’ya ödemeyi kabul ettiği gibi, ileride konulacak her türlü vergi, resim ve fonlarla halen mevcut vergi, resim ve fonlara yapılacak zam ve ilaveleri de yürürlük tarihinden itibaren ödemeyi kabul ve taahhüt ederi"
Taraflar 22.09.2014 tarihli Genel Kredi Sözleşmesinin bir parçası olarak “Bankacılık İşlemleri Yan İş Sözleşmesi” imzalandığı görülmüştür.
Kredi Kullanım Talimatı:
Davacı tarafından 26.09.2014 tarihinde kaşe ve imza yapılan kredi kullandırım talimatında; 8.000.000 USD, 72 ay vadeli, 6 ayda bir faiz ödemeli, 24 ay anapara ödemesiz % 6 faizli taahhütsüz döviz kredisi kullandırıldığı, erken kapama opsiyonu açılacağı, kredinin 75.000 USD karşılığı TL. Kredi Talep Tahsis Değerlendirme ücretinin alınması şeklinde yazıldığı görülmüştür.
Banka Hesap Ekstresi İncelemesi:
... Bankası A.Ş. Genel Müdürlüğü tarafından gönderilen 24.12.2021 tarih ..463235 nolu yazı ekindeki CD’de, Davacı tarafından 26.09.2014 tarihinde 8.000.000 USD döviz kredisi çekildiği, 5 adet taksit ödemesi yapıldığı, 16.11.2016 tarihinde Erken Kapatma talebi ile 7.562.509,36 USD ana para 27.792,22 USD faiz ödemesi ile kredinin kapatıldığı, Erken kapama komisyonu olarak 13.142,86 USD; 657,14 USD BSMV ödemesi yapıldığı görülmüştür.
Taraflar arasında 22.09.2014 tarihinde 10 Yıl süreli 20.000.000,00 TL limitli Genel Kredi ve Teminat Sözleşmesi düzenlendiği, bu sözleşmeye istinaden 26.09.2014 tarihinde, 8.000.000 USD, 72 ay vadeli, 6 ayda bir faiz ödemeli, 24 ay anapara ödemesiz % 6 faizli taahhütsüz döviz kredisi kullandırıldığı, aynı tarihte 75.000 USD karşılığı TL. Kredi Talep Tahsis Değerlendirme ücretinin alındığı, 16.11.2016 tarihinde Erken Kapatma talebi ile kredinin kapatıldığı,
Söz Konusu Kredi için 75.000 USD karşılığı TL. kredi tahsis değerlendirme ücreti alındığı iddia edilmiş olup 75.000/8.000.000=%09375 (Binde dokuz bin üç yüz yetmiş beş) oranında olduğu tespit edilmiş ve banka ortalamalarının altında kaldığı,
Taraflar arasında düzenlenen Kredinin 5. taksit ödemesi sonrasında, kredinin kalan anapara tutarının 7.562.509,36 USD olduğu ve % 6 faiz ile Erken Kapama tarihi olan 16.11.2016 itibariyle, 21 günlük faizi 26.468,780, %5 BSMV’si 1.323,44 toplamının 7.590.301,58 TL olduğu,
Diğer banka uygulamalarının, sözleşme ekinde yer alan Ticari Kredi Komisyonları listesinde bulunduğu, davacı firma tarafından kaşe ve imza yapılarak kabul edildiği,
Davalı tarafından yapılan kesintilerin, Davacı şirketin imzalamış olduğu sözleşme eki listede yer aldığı ve bu tutarın oransal bakımdan diğer banka ortalamalarının altında olduğu tespit edilmekle, bilirkişi raporlarının denetime uygun, hüküm kurmaya elverişli olduğu göz önüne alınarak davanın reddine karar verilerek aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.
HÜKÜM :
1-Davanın reddine,
2-Alınması gerekli 179,90 TL karar ve ilam harcından peşin alınan 676,34 TL'den mahsubu ile artan 496,44 TL'nin karar kesinleştiğinde ve talep halinde davacıya iadesine,
3-Davalı taraf vekille temsil olunmakla red üzerinden hesaplanan karar tarihinde yürürlükte bulunan A.A.Ü.T. gereğince hesap ve taktir olunan 9.200,00 TL vekalet ücretinin davacıdan alınarak davalıya ödenmesine,
4-Davacı tarafça yatırılan gider avansından geriye kalan kısmının karar kesinleştiğinde ve talep halinde davacıya iadesine, davacı tarafça yapılan yargılama giderlerinin kendi üzerinde bırakılmasına.
5-Tarafların dava şartı olan arabuluculuk toplantısına katıldıkları halde anlaşamadıkları, arabuluculuk son tutanağı aslından anlaşıldığından 6325 sayılı Hukuk Uyuşmazlıklarında Arabuluculuk Kanun'un 18/A-14 bendi uyarınca ve Hukuk Uyuşmazlıklarında Arabuluculuk Kanunu Yönetmeliği tarife hükümleri uyarınca Suçüstü Ödeneğinden ödenen 1.320,00TL nin davacıdan alınarak hazineye irad kaydına.
Taraf vekillerinin yüzlerine karşı, kararın tebliğinden itibaren iki hafta içerisinde İstanbul Bölge Adliye Mahkemesine İstinaf Kanun yolu açık olmak üzere verilen karar açıkça okunup anlatıldı. 20/02/2023
Katip ...
¸e-imzalıdır
Hakim ...
¸e-imzalıdır