BUNDESGERICHTSHOF IM NAMEN DES VOLKES URTEIL IV ZR 110/11 Verkündet am: 13. März 2013 Heinekamp Justizhauptsekretär als Urkundsbeamt er der Geschäftsstelle in dem Rechtsstreit Nachschlagewerk: ja BGHZ: nein BGHR: ja VVG a.F. § 6 Abs. 3; AVB Wohngebäudeversicherung (hier Nr. 13, 14 und 17 VGB 98) 1. Mit der Erklärung des Versicherers, die Leistung abzulehnen, endet die Sanktion der Leistungsfreiheit wegen s chuldhaft begangener Auskunfts - und Aufkl ä- rungso b liegenheitsverletzungen. 2. Will der Versicherer nach einer Leistungsablehnung wieder in die Sachpr ü fung eintreten und dafür den Schutz vertraglich vereinbarter Obliegenheiten erneut in Anspruch nehmen, mus s er dies gegenüber dem Versicherungsnehmer zweifel s- frei klarstellen. 3. Die in Nr. 17 VGB 98 geregelte Verwirkung des Leistungsanspruchs infolge einer vom Versicherungsnehmer versuchten oder vollendeten arglistigen Täuschung - 2 - des Versicherers greift nich t ein bei Angaben des Versicherungsnehmers, die di e- ser erst nach einer Leistungsablehnung des Versicherers in einem Wiederau f- nahmeantrag macht (Fortführung des Senatsurteils vom 7. Juni 1989 IVa ZR 101/88, BGHZ 107, 368, 370 f. m.w.N.). BGH, Urteil vom 13. März 2013 - IV ZR 110/11 - OLG Schleswig LG Kiel - 3 - Der IV. Zivilsenat des Bundesgerichtshofes hat durch die Vorsi t- zende Richterin Mayen, die Richter Wendt, Felsch, di e Richterin Harsdorf - Gebhardt und den Richter Dr. Karczewski auf die mündliche Verhandlung vom 13. März 2013 für Recht erkannt: Auf die Revision des Klägers wird das Urteil des 16. Z i- vilsenats des Schleswig - Holsteinischen Oberlandesg e- richts in Schleswig vom 19. Mai 2011 aufgehoben. Die Sache wird zur neuen Verhandlung und Entscheidung, auch über die Kosten des Revisionsverfahrens, an das Berufungsgericht zurückverwiesen. Von Rechts wegen Tatbestand: Der Kläger hält bei der Beklagten seit Januar 20 00 eine Wohng e- bäudeversicherung zum gleitenden Neuwert nach Maßga b e Allgemeiner Versicherungsbedingungen der Beklagten ( VGB 98, im Folgenden: VGB 98), welche Versicherungsschutz unter anderem gegen Leitung s- wasserschäden (Nr. 4.1.2 i.V.m. Nr. 6 VGB 98) un d Ro hrbruchschäden durch Frost (Nr. 7.1 VGB 98) an Rohren der Wasserver sorgung (Nr. 7.1.1 VGB 98) gewähren. Die Parteien streiten um Versicherung s- leistungen nach einem durch Frostbruch verursachten Leitungswa s- seraustritt. 1 - 4 - In den VGB 98 heißt es unter a nderem: " 13 Welche Sicherheitsvorschriften müssen Sie b e- achten? 13.1 Sie müssen 13.1.3 nicht genutzte Gebäude oder Gebäudeteile gen ü- gen d häufig kontrollieren und alle darin befindl i- chen wasserführenden Anlagen und Einrichtu n- gen absperren , entleeren u nd entleert halten; 13.1.4 in der kalten Jahreszeit alle Gebäude und G e- bäudeteile beheizen und dies genügend häufig kontrollieren oder in nicht beheizten oder gen ü- gend kontrollierten Gebäuden oder Gebäudeteilen alle wasserführenden Anlagen und Einrichtun gen absperren, entleeren und entleert halten. 14 Welche Obliegenheiten sind zu beachten und welche Rechtsfolgen entstehen aus einer Verle t- zung? 14.2 Bei Eintritt des Versicherungsfalles haben Sie 14.2.2 uns soweit möglich jede Untersuchung über die Ursachen und die Höhe des Schadens und über den Umfang der Entschädigungspflicht zu gestatten. s- einzureichen; 14.2.4 e- genheiten, tritt Leistungsfreiheit für uns ein, wenn die Verletzung der Obliegenheit auf Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit beruht. 17 Wann wird der Anspruch auf Entschädigung ve r- wirkt? Haben Sie oder Ihr Repräsentant uns arglistig über Tatsachen getäuscht, die f ür den Grund oder 2 - 5 - die Höhe der Entschädigung von Bedeutung sind, so sind wir von der Entschädigungspflicht frei. Auch der Versuch einer solchen Handlung führt zu unserer Leis tungsfreiheit." Für die Zeit nach Auszug des letzten Mieters im Jahre 2005 ist der Umfang der nachfolgenden Nutzung des versicherten Gebäudes zw i- schen den Parteien streitig. Unstreitig wurde das Gebäude vom Kläger zwar beheizt, während einer Kälteperiode im Januar 2006 fiel die He i- zung je doch aus. Am Abend des 13. Januar 2006 entdec kte eine Nac h- barin, dass Wasser auf die Straße lief. Ursache war ein Wasseraustritt aus einem durch Frostbruch beschädigten Einhebelmischer des linken Waschbeckens des im Obergeschoss belegenen Badezimmers. Gegenüber dem Regulierungsbeauftragten der Be klagten gab der Kläger unter andere m an, letztmalig am 9. oder 10. Januar 2006 im G e- bäude gewesen zu sein, wobei ihm Kälte nicht aufgefallen sei. Die vom Kläger geforderten Versicherungsleistungen lehnte die Beklagte mit Schreiben vom 7. Februar 2006 unter Berufung auf Nr. 13.1 VGB 98 ab und kündigte den Versicherungsvertrag. Das versicherte Gebäude habe leer gestanden, es sei weder ausreichend beheizt, noch seien die Wa s- serleitungen entleert worden. In einer unter dem 14. Februar 2006 an die Beklagte gerichteten schriftlichen anwaltlichen Aufforderung, ihre Entscheidung zu überde n- ken, ließ der Kläger vortragen, seine Ehefrau sei letztmalig am 12. Janu - ar 2006 gegen 15.00 Uhr im Gebäude gewesen, das zu dieser Zeit noch warm gewesen sei. Die Heizung habe noch funktioniert. Mit Schreiben vom 20. Februar 2006 erwiderte die Beklagte dem Rechtsanwalt des Klägers: 3 4 5 - 6 - " Es ist noch eine Rückfrage erforderlich, um Ihren Sch a- den weiter bearbeiten zu können. Hierfür benötigen wir noch etwas Zeit. Bitte haben Sie dafü r Verständnis. Wir komme n wieder auf Sie zu." Mit gleichem Datum übersandte die Beklagte dem Kläger persö n- lich eine Bestätigung der Stornierung der Wohnhauspolice und eine Schlussabrechnung über die Erstattung überzahlter Prämie in Höhe von 64,48 Der Kläger begehrt neben bezifferten Versicheru ngslei s tungen in Höhe von 41.501 die Feststellung, die Beklagte sei zur Erstattung we i- terer Schäden und im Falle des Nachweises der Wiederherstellung bzw. Wiederbeschaffung bestimmter zerstörter Gegenstä nde einer Neuwertspitze von 7.412 Die Beklagte hält sich für leistungsfrei, weil die Angabe, die Eh e- frau des Klägers sei noch am 12. Ja nuar 2006 im zu dieser Zeit noch warmen Hause gewesen, falsch sei. Darauf dürfe sie sich ungeachtet i h- rer Leistungsablehnung vom 7. Februar 2006 berufen, denn zum einen habe das nachfolgende Anwaltsschreiben vom 14. Februar 2006 lediglich vorangegangenes V orbringen des Klägers aus dessen Schreiben vom 25. Januar 2006 konkretisiert, zum anderen gelte die Verwirkungsklausel des § 17 VGB 98 auch für arglistiges Verhalten des Versicherungsne h- mers nach einer Leistungsablehnung. Die Klage hatte in den Vorin stanzen keinen Erfolg. Mit der Revi - sion verfolgt der Kläger sein Begehren weiter. 7 8 9 10 - 7 - Entscheidungsgründe: Das Rechtsmittel führt zur Aufhebung des Berufungsurteils und Z u- rückverweisung der Sache an das Berufungsgericht. I. Nach dessen Auffassung ist die Beklagte gemäß § 6 Abs. 3 VVG a.F. infolge einer vorsätzlichen Auskunftsobliegenheitsverletzung (Nr. 14.2.2 VGB 98) leistungsfrei. Der Versicherungsnehmer sei insoweit auch zu wahren Angaben verpflichtet. Die im Anwaltsschreiben vom 14. Februar 200 6 aufgestellte Behauptung, die Ehefrau des Klägers sei noch am 12. Januar im Gebäude gewesen, wo es damals nicht kalt g e- wesen, sondern die Heizung gelaufen sei, treffe nicht zu. Die Heizung sei vielmehr am 10. Januar 2006 ausgefallen. Der Leistungsfr eiheit stehe nicht entgeg en, dass die Beklagte eine Regulierung bereits mit Schreiben vom 7. Februar 2006 abgelehnt habe, denn sie habe mit i hrem an den Rechtsanwalt des Klägers gerichteten Schreiben vom 20. Februar 2006 zu erkennen gegeben, dass sie noch prüfungs - und verhandlungsbereit sei. Die Kündigungsabwicklung vom gleichen Tage stamme ersichtlich von einer anderen Abteilung der B e- klagten und ändere nichts daran, dass die Beklagte wieder in die Lei s- tungsprüfung eingetreten sei. Da die Falschangaben de s Klägers gerade in dem darauf gerichteten " Wiederaufnahmeantrag " enthalten gewesen seien und im Übrigen in einem späteren anwaltlichen Erinnerungsschre i- ben vom 17. März 2006 noch einmal auf das Schreiben vom 20. Februar 2006 Bezug genommen worden sei, dür fe sich die Beklagte auf die Ve r- letzung der Auskunftsobliegenheit berufen. Die Obliegenheitsverletzung könne nur vorsätzlich begangen worden sein; im Sinne der Relevanz - 11 12 13 - 8 - rechtsprechung sei sie auch geeignet, die Interessen der Beklagten zu verletzen. Dass i hn kein erhebliches Verschulden treffe, habe der Kläger nicht bewiesen. Zugleich habe er arglistig i . S . des § 17 VGB 98 über Tatsachen g e täuscht oder zu täuschen versucht, die für die Entscheidung der B e- klagten von Bedeutung gewesen seien. Das Ziel, d ie Beklagte zu einer Regulierung zu bewegen, zeige sich daran, dass die falschen Behau p- tungen nach der Leistungsablehnung der Beklagten aufgestellt worden seien. Mithin sei die Versicherungsleistung auch verwirkt. Ob der Kläger eine vor dem Versicheru ngsfall zu erfüllende Obli e- genheit verletzt habe, könne offen bleiben. II. Das hält rechtlicher Nachprüfung nicht stand. 1. Die B eklagte kann sich nicht gemäß § 6 Abs. 3 VVG a.F. i.V.m. Art. 1 Abs. 2 EGVVG auf Leistungsfreiheit wegen Verletzung der Au s- kunftsobliegenheit aus Nr. 14.2.2 VGB 98 berufen. a) Nach ständiger Rechtsprechung des Senats hat ein Versich e- rungsnehmer nach dem Versicherungsfall Aufklärungs - oder Aus kunfts - obliegenheiten nur solange zu erfüllen, wie er es mit einem Versic herer zu tun hat, der noch prüfungs - und damit verhandlungsbereit ist. Mit der endgültigen Leistungsablehnung des Versicherers enden, solange der Versicherer an ihr festhält, die Verhandlungen über eine Entschäd i- gung s leistung, während derer der Versicherer auf Angaben eines redl i- chen Versicherungsnehmers angewiesen ist. Nur bis zu der Erklärung, 14 15 16 17 18 - 9 - die Leistung abzulehnen, besteht mithin die besondere Schutzbedürfti g- keit des Versicherers, der im Versicherungsrecht mit der dem übrigen Schuldrecht unbekannten Sanktion der Leistungsfreiheit wegen schul d- haft begangener Obliegenheitsverletzungen Rechnung getragen werden darf (vgl. nur Senatsurteil vom 7. Juni 1989 IV ZR 101/88, BGHZ 107, 368, 370 f. m.w.N.). b) Allerdings kann dieser Schutz für den Versic herer wieder aufl e- ben, wenn er dem Versicherungsnehmer u nmissverständlich (Senat aaO S. 371; BGH, Urteil vom 8. Juli 1991 II ZR 65/90, VersR 1991, 1129 u n- ter 2 a; Senatsurteil vom 12. November 1997 IV ZR 338/96, VersR 1998, 228 unter II 1 c) zu erkenne n gibt, dass er an seiner Leistungsa b- lehnung nicht festhalten, sondern erneut in die Prüfung der Leistung s- pflicht eintreten und dazu die Verhandlungen über die Schadenreguli e- rung wieder aufnehmen wolle. Weiter muss der Versicherer dem Vers i- cherungsnehmer i n diesem Falle klar zu erkennen geben, inwieweit für ihn noch ein Aufklärungsbedürfni s besteht (Senatsurteil vom 12. Novem - ber 1997 aaO). c) Daran gemessen kann sich die Beklagte nicht mehr auf die Ve r- l etzung der Obliegenheit aus Nr. 14.2.2 VGB 98 ber ufen. Bereits v or dem Anwaltsschreiben vom 14. Februar 2006, welches die beanstandete Au s- kunft enthielt, hatte die Beklagte ihre Leistung mit Schreiben vom 7. Fe b- ruar 2006 abgelehnt. Entgegen der Auffassung des Berufungsgerichts und der Revisionserwiderung hat sie dem Kläger nicht unmissverstän d- lich ihre Bereitschaft signalisiert, von der Leistungsablehnung Abstand zu nehmen und wieder in die Leistungsprüfung einzutreten . 19 20 - 10 - aa) Dem knappen Wortlaut des an den Rechtsanwalt des Klägers gerichteten Schreib ens vom 20. Februar 2006 kann schon nicht sicher entnommen werden, dass die Beklagte wieder in die Sachprüfung eintr e- ten wollte. Das Schreiben kann ebenso gut dahin verstanden werden, nicht die Entscheidung über die Entschädigung, sondern die Entsche i- dung über den Wiedereintritt in die Sachprüfung solle vom Ergebnis der weder inhaltlich noch hinsichtlich ihres Adressaten näher konkretisierten Rückfrage abhängig gemacht werden. Der Kläger konnte dem Schreiben mithin auch nicht entnehmen, inwieweit die Beklag te in der Sache noch Aufklärungsbedarf sah. bb) Hinzu kommt, dass die Beklagte mit zwei weiteren, ebenfalls auf den 20. Februar 2006 datierten und an den Kläger persönlich adre s- sierten Schreiben die aus Anlass der vermeintlichen Obliegenheitsverle t- zu ng erklärte Kündigung des Versicherungsvertrages in der Weise best ä- tigte, dass sie dem Kläger eine Stornomitte i lung nebst Schlussabrec h- nung über die Rückerstattung überzahlter Prämie übersandte. Das kon n- te der Kläger nur dahin verstehen, sie halte daran fe st, dass er eine O b- liegenheit aus Nr. 13.1 VGB 98 verletzt habe. cc) Die Auffassung des Berufungsgerichts, die Abwicklung der Kündigung sei für den Kläger ungeachtet identischer Faksimile - Unter - schriften derselben Vorstandsmitglieder a uf allen drei Schreiben vom 20. Februar 2006 erkennbar von einer anderen Abteilung der Beklagten veranlasst worden, welcher der Schriftwechsel mit dem Rechtsanwalt des Klägers offensichtlich nicht bekannt gewesen sei, verkennt die A n- forderungen, die an eine unmissvers tändliche Mitteilung der Wiederau f- nahme der Leistungsprüfung zu stellen sind. Will der Versicherer nach 21 22 23 - 11 - einer Leistungsablehnung wieder in die Sachprüfung eintreten und dafür den Schutz vertraglich vereinbarter Obliegenheiten erneut in Anspruch nehmen, mus s er dies gegenüber dem Versicherungsnehmer zweifelsfrei klarstellen. Gibt er wie hier unklare oder gar einander widerspreche n- de Erklärungen ab, ist der Versicherungsnehmer weder gehalten, daraus erwachsende Missverständnisse nach Kräften etwa dadurch auszurä u- men, dass er Erwägungen zur ihm nicht näher bekannten inneren O r- ganisation des Geschäftsbetriebes des Versicherers anstellt, noch trägt er das Risiko solcher Missverständnisse. dd) Ist ein für den Versicherungsnehmer erkennbarer Wiedereint ritt in die Leistungsprüfung nicht erfolgt, kommt es auf die weiteren Erw ä- gungen des Berufungsgerichts zur erneuten Geltung der Auskunftsobli e- genheit bereits im "Wiederaufnahme antrag" des Klägers vom 14. Februar 2006 und zur Bezugnahme auf dieses Schreibe n in einem späteren A n- waltsschriftsatz nicht mehr an. Vielmehr verbleibt es bei der durch die Leistungsablehnung der Beklagten beendeten Obliegenheitsbindung. 2. Aus den vorgenannten Gründen begegnet auch die Annahme des Berufungsgerichts durchgreifen den rechtlichen Bedenken, der Kl ä- ger habe die Versicherungsleistung wegen vollendeter oder versuchter arglistiger Täuschung über Tatsachen, die für den Grund oder die Höhe der Entschädigung von Bedeutung sind, nach Nr. 17 VGB 98 verwirkt. a) Die in Nr . 17 VGB 98 und ähnlichen Klauseln (etwa § 22 Abs. 1 VHB 84) geregelte Verwirkung des Leistungsanspruchs infolge arglistiger Täuschung des Vertragspartners konkretisiert den in § 242 BGB wu r- zelnden Rechtsgedanken des redlichen Umgangs der Vertragspartner m iteinander und fußt in der Erwägung, dass sich gerade das Versich e- 24 25 26 - 12 - rungsverhältnis in besonderem Maße auf wechselseitiges Vertrauen be i- der gründet. Allerdings belegen die Regelungen de s § 6 VVG a.F . /§ 28 VVG n.F., dass eine letztlich auf den Grundsatz von T reu und Glauben gestützte Leistungsfreiheit auf Ausnahmefälle von besonderem Gewicht beschränkt bleiben muss, in denen es dem Versicherer nicht zugemutet werden kann, an der Erfüllung der von ihm übernommenen Vertrag s- pflichten festgehalten zu werden. Denn selbst bei vorsätzlicher Verle t- zung ausdrücklich vereinbarter Obli egenheiten tritt nach dem dafür ge l- tenden Sanktionenregime Leistungsf reiheit nur unter den in den §§ 6 VVG a.F . oder 28 VVG n.F. geregelten Voraussetzungen ein ( vgl. BGH, Ur teil vom 8. Juli 1991 II ZR 65/90, VersR 1991, 1129 unter 2 a und b ). Da sich auch die Sankti on der Leistungsfreiheit nach § 17 VGB 98 aus dem Schutzbedürfnis des sachprüfungs - und verhandlungsbereiten Ve r- sicherers ableitet, der bei seiner Entscheidungsfindung in besonde rem Maße auf wahrheitsgemäße Angaben eines redlichen Versicherung s- nehmers angewiesen ist, kann die Klausel nicht mehr auf Angaben des Versicherungsnehmers angewendet werden, die erst nach einer Lei s- tungsablehnung des Versicherers gemacht werden , und damit auch nicht auf Angaben in einem Schreiben, mit dem der Versicherungsnehmer um eine Wiederaufnahme der Prüfung ersucht . Der durch die Leistungsa b- lehnung eingetretene Konflikt der Vertragsparteien rechtfertigt es nicht mehr, dem Versicherer weiterhin eine be sondere Schutzwürdigkeit zuz u- billigen, deren Missachtung die Verwirkung des gesamten Leistungsa n- spruchs nach sich zieht (vgl. dazu Senatsurteile vom 7. Juni 1989 IVa ZR 101/88, BGHZ 107, 368, 370 f. ; vom 22. September 1999 IV ZR 172/98, VersR 1999, 153 5 unter II mit zust. Anm. Knappmann, NVersZ 2000, 68 ff.; OLG Hamm VersR 1992, 301, 302 m. Anm. Bach; Knap p- mann in Prölss/Martin, VVG 28. Aufl. § 31 VHB 2000 Rn. 2; Lücke in Anm. zu BGH, Urteil vom 8. Juli 1991 II ZR 65/90, VersR 1992, 182). - 13 - Nur so wird in ausgewogener Weise den berechtigten Belange n beider Vertragsseiten Rechnung getragen (vgl. Senatsurteil vom 7. Juni 1989 IVa ZR 101/88, BGHZ 107, 368, 37 1 ). Soweit deshalb der Versicherungsnehmer in einem anschließe n- den Rechtstreit um die Ve rsicherungsleistung oder auch außerprozess u- al mit unlauteren Mitteln eine Änderung der Entscheidung ohne erneute Verhandlungen mit seinem Versicherer zu erreichen versucht, räumt das Gesetz dem Versicherer die gleichen Befugnisse und Möglichkeiten ein wie jedem anderen Beteiligten eines schuldrechtlichen Vertrages, aber auch nicht mehr (Senatsurteil vom 7. Juni 1989 aaO S. 371 f. ). b) Auf die vom Berufungsgericht nicht erörterte Frage, ob eine Verwirkung der gesamten Versicherungsleistung gemäß Nr. 17 VGB 98 nach § 242 BGB auch dann angemessen erscheint, wenn die falschen Angaben des Versicherungsnehmers nur zu einem Punkt erfolgt sind, den der Versicherer zu Unrecht als entscheidungserheblich angesehen hat (vgl. dazu Senatsurteil vom 25. Juni 2008 I V ZR 233/06, VersR 2008, 1207 Rn. 13 ff. zu den Anforderungen an eine genügend häufige Kontrolle der Beheizung von Wohngebäuden im Winter), mithin lediglich der untaugliche Versuch einer arglistigen Täuschung über für die En t- scheidung des Versicherers bede utsame Tatsachen vorliegt, kommt es nicht mehr an. 27 28 29 - 14 - III. Die Sache bedarf neuer Verhandlung und Entscheidung. Da s Berufungsgericht wird nunmehr unter anderem zu klären haben, ob dem Kläger die Verletzung einer vor dem Versicherungsfall zu erfüllenden O b- liegenheit aus Nr. 13.1 VGB 98 anzulasten ist. Mayen Wendt Felsch Harsdorf - Gebhardt Dr. Karczewski Vorinstanzen: LG Kiel, Entscheidung vom 06.08.2010 - 2 O 105/06 - OLG Schleswig, Entscheidung vom 19.05.2011 - 16 U 96/10 - 30
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